9月7日，銀保監會打擊非法金融活動局發表文章《非法商業保險活動分析及對策建議》。其中指出，要把網絡互助平臺納入監管，盡快研究準入標準，實現持牌經營和合法經營。

網絡互助是“一方有難八方支援”這種傳統互助模式的科技版、網絡版，自誕生以來風靡一時。網絡互助彌補了現有保險模式的不足，用科技支撐大病保障，救助了許多患病家庭。但由于一直處于野蠻生長狀態，網絡互助也出現了拒賠、管理費、虛假宣傳等方面的爭議。

還有一把“達摩克利斯之劍”懸在行業上空：這些企業一旦跑路了怎么辦，參保者的利益誰來兜底？

不少參與者注意到，現在“相互寶”每期分攤金額已經比原來增加了不少，難免擔心會不會繼續增加。與此同時，總有聲音說，反正一個月也就幾塊錢，只要能幫到需要幫助的人就值了。

但是理性告訴我們，新產品、新模式要想行穩致遠，不能只靠參與者的情懷或平臺方的許諾，而必須依靠規則。P2P的教訓已經清楚地表明，監管若不能及時跟上，創新會如何被玩壞。據業內統計，2019年中國網絡互助平臺的實際參與人數已達1.5億人，這個數字在2025年將達到4.5億人。將網絡互助納入監管，宜早不宜遲。

首先是定性，“名不正則言不順，言不順則事不成”。互助平臺并非扮演保險人與被保險人的角色，而是提供中間信息的運營服務，所以網絡互助不屬于商業保險。網絡互助也不屬于相互保險，互保險組織運營的基礎在于保險精算的風險定價和費率厘定，網絡互助的模式同樣與此大相徑庭。

“相互寶”等產品，誰來管，怎么管，這些長期懸而未決的問題必須要有明晰的答案。監管真空的狀態，既不利于消費者權益的保護，對于行業本身的良性發展，也并非福音。

沒有監管，門檻太低，導致越來越多企業盲目進入這一領域。管理和規范靠企業的自覺，企業之間的管理水平良莠不齊，風險的管控也就成了一個問題。一旦風險爆發，損害的將不僅是個別企業，而且是整個行業的信用和聲譽。

那么，網絡互助行業該怎么管？應當看到，網絡互助雖不屬于商業保險，但具有“類保險”的性質。所以網絡互助監管，應當充分借鑒保險監管的經驗和教訓，嚴格立規，確保風險不失控，守住不發生系統金融風險的底線。與此同時，也必須注意，網絡互助與傳統保險有很大差異，在監管理念和模式上，也需要勇于創新，以包容審慎呵護行業的自我創新。

網絡互助的監管，管理方式如何創新，管理力度如何拿捏，考驗著監管部門的智慧。通過監管，打破黑箱運營狀態，讓億萬普通參與者心中有底，也給這個新興行業一個確定的未來。