江蘇東海縣一農民合作社因違規資金拆借等原因被警方調查，法人代表目前已經被控制。

事情發端于今年4月，連云港市東海縣不同鄉鎮村民陸續發現，位于青湖鎮的“東海縣順大專業合作社”的存款無法取出，每家每戶涉及數萬元到上百萬不等。

順大專業合作社。   本組圖片均為合作社成員提供

順大專業合作社在當地存在多年。企業信用信息顯示，其設立的名義原本與“小麥”有關，于2013年成立，經營范圍為小麥種植相關，如采購生產資料，引進技術、品種等。

但當地村民告訴澎湃新聞（www.6773257.com）記者，順大合作社實際只經營存貸業務，其存款利息高于銀行，為年息1分。近年來，該合作社通過到各鄉鎮村莊發宣傳單、存款送些米油糧面等方式吸引儲戶存款。此吸儲行為最早可溯至2013年初。

農民合作社是農村村民自愿聯合和民主管理的一種互助性經濟組織，按其功能，可分為兩類，一種是與農業生產服務直接相關，由當地農村農業局進行業務指導，另一類是成員內部進行資金互助的，由地方金融辦監管。

江蘇連云港市東海縣金融辦、東海縣農村農業局相關負責人向澎湃新聞（www.6773257.com）表示，此次涉事的東海順大專業合作社，屬于違規經營，“掛著小麥種植的名頭，實資金拆借之實，從而避過監管”。目前，案件已經移交給警方辦理。

不過，農民合作社違規進行資金拆借某種程度上也滿足了農民的現實需求。“一方面，東海當地老百姓有閑錢，卻無更好的除銀行之外的理財渠道；另一方面，這些合作社服務的客戶，如當地農民等，確也面臨貸款難的問題。”上述相關負責人表示。

改了門市和招牌

暫不清楚東海縣順大合作社何時開始進行違規借貸的，工商信息顯示其2013年注冊成立。澎湃新聞采訪到的儲戶中，最早可溯至2013年初。

其在市場監督管理局登中的經營范圍大致為：小麥種植相關，組織采購成員種植小麥進行的農業生產資料，引進新技術，開展與小麥種植相關的技術培訓、交流和信息咨詢等。

但據多位村民表示，多年來順大合作社在當地角色如同銀行，并不涉及任何小麥種植業務，實際進行的是資金存貸業務，支持隨存隨取。

有村民2013年即開始在順大存錢，“剛開始不敢，只存了1萬，半年過后，后來感覺沒問題，可以正常存取款，開始往里多存點。”這些年來，儲戶來自東海縣不同鄉鎮村民，大多為一年一存，以便取出利息使用。存款金額從9萬元到上百萬不等。

今年4月，當地傳出消息，順大合作社取不出錢。

不久后，據當地村民介紹，順大合作社就改了門市和招牌。原來門面招牌為順大專業合作社，位于鎮街商貿城邊上，非常醒目，門玻璃上貼著大大的紅字——“入股自愿、存取自由”等，出事后，門面搬到較為隱蔽的街道里面，招牌也變成了“順大農資服務部”。

村民介紹，順大合作社利息高，經常開車到各鄉鎮村里宣傳，每次存錢會送些小禮品，如糧油米面、水杯、電飯煲等，因此吸引了不同鄉鎮村民來此存錢。

村民介紹，其存款利息為年息1分左右，而銀行為兩厘，即一萬塊一年能拿利息1200元，存銀行只能拿200元。

多位村民出示了“存款憑據”，抬頭為順大專業合作社社員股金憑證，上面顯示，年利率3.5%，股金紅利8.5%。

出事后，順大合作社換了地點和招牌。

官方：違規經營

東海縣金融辦及農村農業局相關負責人介紹，農民合作社分為兩類，一類與農業生產服務相關，由當地農村農業局進行業務指導和扶持；另一類是成員內部進行資金互助的，2018年以后轉籍至工商注冊，由地方金融辦監管，成立之初即要經過金融辦層層審批，一般以鄉鎮為單位，每個鄉鎮一家。

上述金融辦相關負責人稱，東海縣共有14家正規的農村資金互助合作社，而順大合作社并不在這14家名單內，屬于違規經營，甚至是違法經營，“以農業生產的合作社成立，實施資金互助之實，與每一個監管方擦肩而過”。

“對金融辦來講，尷尬在于，這種合作社注冊成立在工商局，指導方在農村農業局，我們都不知道它何時存在的。”該相關負責人也向相關部門了解過，市監部門僅負責打擊虛假宣傳，農村農業局只是業務指導方，并無執法權，“這種違規經營的合作社基本屬于監管盲區”。

東海縣農村農業局鄉村產業發展科相關負責人同樣表示，《農民專業合作社法》中鼓勵成員內部之間開展資金互助業務，這種違規經營合作社就是利用這一條，“鉆了政策漏洞”，“掛羊頭賣狗肉，超范圍經營，但沒辦法明確監管方”。

正規的農民資金互助合作社，上述金融辦人士介紹，相較于銀行限制較多，如：只能面對特定對象——同一鄉鎮同社的內部成員，吸收的并非存款而是成員入股股金，每年只能吸收兩次入股，年底分紅，全省建立計算機監管系統統一監管等。

據2016年頒發的《江蘇省農民資金互助合作社監管工作指引（試行）》，農民資金互助社主設立人為本省專業大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業龍頭企業等新型農業經營主體，其他自愿入股成員，既可是新型農業經營主體，也可以是自然人，但需與主設立人處于同一鄉鎮（涉農街道）、且存在生產協作、貿易關系。

這種資金互助社，成員入股必須以貨幣出資，可以向成員發放互助金、為成員提供購買國債等代理業務等；但不得向非成員發放互助金、吸收或變相吸收公眾資金等；經營地域范圍僅限于其所在的鄉（鎮、涉農街道），不得跨地域經營。

但這類違規經營的合作社，并不是面向成員內部，而是面向社會吸收存款，“只要把錢交過來，就變成它的成員了。”

上述人士稱，過去對農民合作社管的較松，一般來說拿著登記材料就可以注冊成立，不要求相關部門前置審批，“全縣2000多家合作社，誰也不敢說都是合法經營的，還有很多‘僵尸社’、‘死亡社’等，我們想要排查，但是市場監管部門不太配合。”

上述人士向澎湃新聞確認，順大合作社因投資房地產導致資金回款出現問題，目前警方已經立案調查。

存款憑證為一張“社員股金憑證”

現實需求

2016年以來，東海縣金融辦開始聯合市場監管部門、各鄉鎮等排查這種違規合作社，但效果甚微。部分原因源自老百姓不配合，存在僥幸心理“利息高，只要不出事，老百姓就會覺得挺保險，不愿意告訴我們。”另一部分原因是現實需求。

東海縣金融辦及農村農業局相關負責人表示，東海縣是農業大縣，特色農業較多，另外還有水晶產業。一方面老百姓手里有閑錢，卻無銀行外更好的理財渠道。另一方面農村短期貸款需求較多，貸款難問題依然沒有解決。

“實事求是講，正規的資金互助合作社貸款（下款）沒那么快，（貸款）也沒那么容易，需要擔保等”。該金融辦人士坦言。

上述人士稱，違規經營這種資金拆借合作社的，多是當地有錢、“也有些門路”的人。這些合作社資金投放利息遠低于市場高息借款，一般在一分五左右，而地下錢莊利息可能達到兩分、三分。

“不能一下子就用強制手段全部關了，可能引發擠兌。而且有些（違規合作社）存貸比其實是較好的。”存貸比是指貸款總額與存款總額的比率。當地金融辦采取的整治方式是，聯合鄉鎮、公安等對原有的違規合作社進行排查清理，“要求他們不再新增存款，同時在一定時間內把吸收的存款一點點退回。”

解決好這些現有隱患之后，針對現實需求，“可能會進一步打開口子，優化正規資金互助社的存貸業務。”當地金融辦表示。