移動支付網 作者 偉辰：2019年8月，“922”專案組在國內和柬埔寨進行集中收網，抓獲犯罪嫌疑人100余人，凍結資金上億元。據廣東省公安廳治安局局長蔡輝介紹，此案是全國治安系統首宗利用話費充值渠道為境外網絡賭博團伙提供資金結算服務的典型案件。

在此件案件中，非法第四方支付再次出現，而且涉及百億賭資流轉、資金結算，可以說是案件各個環節中最重要的一環?！?22”專案組花費了8個月時間，抽絲剝繭、順藤摸瓜最終將這個犯罪團伙一網打盡。

使用話費充值平臺“偷天換日”

網絡賭博黑產是我國互聯網的頑疾，存在時間長、傳播性強、涉及金額數目巨大，而且多半屬于跨國作案。對于犯罪分子來說，跨國作案可以有效提高自己的安全性，但是對賭資的流轉、結算也有更高的要求。

如何將各地賭資不引人注意的匯集在一起，然后再轉出境外？此案的犯罪分子使用了前所未有的話費充值訂單進行“洗白”。

據專業人士向媒體介紹，犯罪分子通過勾結運營商話費充值渠道商，從話費充值渠道商批量、實時獲取正常用戶的充值訂單信息，并從賭博平臺獲取賭資充值訂單信息，通過技術手段將賭博充值訂單+話費充值訂單匹配。從而讓賭客成為正常用戶完成話費充值，且攔截正常用戶支付的話費資金并結算給賭博團伙，實現為賭博入金的功能。具體操作過程是：

1、賭客在賭博平臺選擇充值金額；

2、對應支付平臺顯示出為某手機號碼充值的二維碼頁面；

3、賭博用戶使用手機第三方支付App掃碼后進入支付頁面，收款方為運營商商戶；

4、賭客完成支付后，賭資進入運營商賬戶，幫助正常用戶完成話費充值；

5、正常用戶支付的話費充值在結算過程中被話費渠道商攔截，結算給非法資金結算團伙，扣除“手續費”后網銀轉賬到賭博平臺，這里手續費高達2%。

瞞天過海的“二清”

在賭資“洗白”過程中，有兩個非常重要的部分，一個是獲取實時正常用戶的充值訂單信息；二是攔截正常用戶支付的話費資金。對于普通用戶來說，這種事情簡直難以想象，話費充值訂單信息除了用戶應該只有充值渠道商、第三方支付、以及電信運營商知道。

在這里存在一個問題，使用第三方支付通過話費充值渠道商向電信運營商繳費，資金流是怎么走的。以正常角度來說，使用正規第三方支付，話費應該由用戶直接轉往電信運營商，充值渠道商由于資質受限，沒有權限經手資金。

資金二清的核心標準是無證機構是否在支付業務流程中對客戶結算資金有處理權限。從“洗白”過程來看，資金流實質經過了充值渠道商賬戶，而且充值渠道商可以對資金進行操作，甚至抽取手續費。很明顯，充值渠道商有對客戶結算資金有理權限，因此形成了資金二清。

除了資金二清，充值渠道商還進行了信息二清。理論上，充值渠道商在給用戶充值話費的時候，應向電信運營商提供最基本的賬戶交易信息，比如交易賬戶賬號、交易時間、交易類型，交易金額等等。但是很明顯，充值渠道商隱瞞了這部分信息。

正是由于充值渠道商隱瞞了這部分信息，甚至轉賣、篡改了這部分信息，才能做到“偷天換日”。也是因為做了信息二清，資金二清才更加隱秘，不容易被發現，從而實現瞞天過海。

知名聚合支付公司被查

在“922”專案組完成跨省市、跨國抓捕過后不久，一家業內知名的聚合支付公司爆出因警方調查停擺，隨后警方證實，該公司因涉及提供非法支付服務被查。

在警方對該公司的調查中，發現該公司以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結算業務，截留商家資金，涉案金額92億余元人民幣。偵辦此案的警方對媒體表示，該公司還為從事賭博、涉黃等網絡犯罪的網站提供資金結算服務。

該公司先通過注冊多家“殼公司”的方式向微信、支付寶等第三方支付機構套取支付通道，消費者付給商戶的錢先進入公司賬戶。公司根據與商家約定的交付款時間將資金結算給商家，并收取一定的服務費。從該公司的操作來看，實質上也是進行了“二清”，抽取手續費盈利。

眾所周知，跨境支付是很多支付公司重點發展方向，而賭資洗白最后一個環節就是跨境。由于時間和案由的巧合，很多人將“922”跨境網絡賭博案和該案件聯系在一起，但是就實際情況來看，兩案之間并沒有直接的聯系。唯一肯定的，兩案都牽涉到非法支付、二清以及涉及跨境和賭博黑產。

支付下半場的生態會是什么樣？

對于“二清”和涉黑非法支付，監管的態度很明確：嚴打。這里的監管，主要是指公安部。公開資料，2019年以來，公安部共督辦各地公安機關偵破網絡賭博刑事案件7200余起，抓獲犯罪嫌疑人2.5萬名，查扣凍結涉賭資金逾180億元，打掉非法地下錢莊、網絡支付等團伙300余個。

公安部治安管理局局長李京生曾在公安部發布會上表示，公安部部署各地公安機關持續開展為期3年的打擊整治跨境網絡賭博犯罪“斷鏈”行動，斬斷跨境網絡賭博犯罪活動的“人員鏈”“資金鏈”“技術鏈”和“利益鏈”，鏟除跨境網絡賭博犯罪在我境內的生存土壤。

也就是說，公安部針對涉黑非法支付的行動會持續三年，發布會召開于今年1月，嚴打才剛剛開始。

而直接監管支付的央行則是強調了持牌合規。中國人民銀行副行長范一飛在第八屆中國支付清算論壇上表示，支付清算司要持續組織專項整治，對照當前無證機構發展勢頭，加大精準打擊力度。市場主體要積極配合打擊無證機構，充分履行報告義務，形成協同打擊無證經營的工作局面。

根據公開資料顯示，央行在2019年對19家存在較嚴重違規的支付機構采取了暫停業務、退出市場的措施，另外清理處置了396家無證機構，對其中75家出具了行政認定意見并移交公安或市場監督管理等部門。

雖然無證機構不一定違法違規，但是監管的態度，必然會對這些機構的生存帶來深刻的影響。

雖然很多支付公司都喊出了“移動支付下半場”的口號，好似希望就在眼前。但是對于聚合支付公司來說，肉眼可見的，下半場時間或將漫漫如長夜。

無證機構或者說聚合支付是中國移動支付生態中非常重要的一部分，在形勢如此變化之下，它們會如何前進？中國的移動支付下半場又會是什么樣子？移動支付網將持續關注。