山東鄒平一名企業(yè)主伙同企業(yè)財(cái)務(wù)人員采用相同的套路騙取了4家銀行高達(dá)18630萬(wàn)元的貸款和承兌票據(jù)，不禁讓人質(zhì)疑到底是騙子太高明還是銀行的風(fēng)控系統(tǒng)有漏洞？

工行等四家銀行被騙貸1.86億元，本金損失1.2億元

近日，澎湃新聞?dòng)浾卟殚啿门形臅W(wǎng)發(fā)現(xiàn)，山東省濱州市中級(jí)人民法院對(duì)一起騙貸案進(jìn)行了終審判決。被騙的銀行包括工商銀行、東營(yíng)銀行、中國(guó)銀行和齊商銀行，被騙貸款金額高達(dá)18630萬(wàn)元。

2015年9月至2017年3月間，山東巨佳集團(tuán)有限公司、山東巨佳膽堿有限公司的實(shí)際控制人公培星，安排董長(zhǎng)坤、李濤、梁紅濤、鞏莎偽造產(chǎn)品購(gòu)銷合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等貸款資料，以欺騙手段從中國(guó)工商銀行股份有限公司鄒平支行（工商銀行鄒平支行）、東營(yíng)銀行股份有限公司濱州鄒平支行（東營(yíng)銀行鄒平支行）、中國(guó)銀行股份有限公司鄒平支行（中國(guó)銀行鄒平支行）、齊商銀行股份有限公司濱州鄒平支行（齊商銀行鄒平支行）騙取銀行貸款、票據(jù)承兌共計(jì)18630萬(wàn)元，造成銀行本金損失共計(jì)11952.4萬(wàn)元。

具體來(lái)看，公培星等人從工商銀行鄒平支行騙取貸款7300萬(wàn)元，在辦理貸款展期過(guò)程中，工商銀行鄒平支行扣劃公司賬戶30萬(wàn)元、26萬(wàn)元，2017年9月至2018年2月，山東巨佳集團(tuán)有限公司共償還該行貸款本金157.6萬(wàn)元，造成工商銀行鄒平支行損失7086.4萬(wàn)元；從東營(yíng)銀行鄒平支行騙取貸款3000萬(wàn)元，造成東營(yíng)銀行鄒平支行損失3000萬(wàn)元，2017年9月至2018年3月，山東巨佳膽堿有限公司共償還該行貸款本金92萬(wàn)元，利息38.05萬(wàn)元；從中國(guó)銀行鄒平支行騙取票據(jù)承兌4000萬(wàn)元，造成中國(guó)銀行鄒平支行損失1958萬(wàn)元（中國(guó)銀行鄒平支行將其保證金2000萬(wàn)元及利息42萬(wàn)元用于償還上述票據(jù)承兌）；從齊商銀行鄒平支行騙取貸款4330萬(wàn)元，后將承兌匯票保證金1332萬(wàn)元用于償還該行貸款，2018年2月28日、11月9日山東巨佳生物科技有限公司代山東巨佳集團(tuán)有限公司償還齊商銀行鄒平黛溪支行承兌貸款2998萬(wàn)元及全部利息。

作案套路雷同

作案者是如何騙取4家銀行貸款和票據(jù)承兌的呢？

從判決書披露的事實(shí)來(lái)看，他們的作案套路都是相同的，即在公培星安排下，董長(zhǎng)坤、李濤、鞏莎偽造山東巨佳集團(tuán)有限公司、山東巨佳膽堿有限公司與鄒平某家紡有限公司棉紗、山東某谷物有限公司玉米芯購(gòu)銷合同及財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等貸款資料，通過(guò)公培星、付某或鄒平某科技有限公司、山東巨佳集團(tuán)有限公司、山東巨佳膽堿有限公司的設(shè)備抵押擔(dān)保，騙取銀行貸款和承兌匯票。

從作案者身份來(lái)看，公培星為山東巨佳集團(tuán)等企業(yè)的實(shí)際控制人，其他四人則都是公培星旗下企業(yè)的員工。

據(jù)判決書顯示，此案的關(guān)鍵人物公培星，曾用名公培興，今年65歲，出生于山東省鄒平縣，漢族，大專文化。他是山東巨佳集團(tuán)有限公司、山東巨佳膽堿有限公司、山東益佳食品有限公司、鄒平益佳進(jìn)出口有限公司、山東益坤進(jìn)出口有限公司、山東巨佳生物科技有限公司的實(shí)際控制人。因涉嫌犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪于2017年10月4日被刑事拘留，同年11月10日被逮捕。

董長(zhǎng)坤為山東巨佳集團(tuán)有限公司、山東巨佳膽堿有限公司原財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；李濤為山東巨佳集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人；梁紅濤為山東巨佳集團(tuán)有限公司、山東巨佳膽堿有限公司法定代表人；鞏莎為山東巨佳集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)部職工。

從2015年9月24日到2016年5月9日，在公培星的安排下，董長(zhǎng)坤、李濤、梁紅濤、鞏莎分別偽造山東巨佳集團(tuán)有限公司與鄒平某家紡有限公司棉紗購(gòu)銷合同、山東某谷物有限公司玉米芯購(gòu)銷合同及財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等貸款資料，從工商銀行鄒平支行四次分別騙取貸款950萬(wàn)元、950萬(wàn)元、2000萬(wàn)元、2000萬(wàn)元，分別用于辦理承兌匯票保證金、償還承兌匯票貸款、歸還貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等。

2016年3月16日和3月22日，四人又以相同的方式，從東營(yíng)銀行鄒平支行兩次騙取貸款1500萬(wàn)元、1500萬(wàn)元。只不過(guò)這次換了個(gè)“殼”，借款方變成了山東巨佳膽堿有限公司。

2016年5月26日，在公培星安排下，董長(zhǎng)坤、李濤、鞏莎，偽造山東巨佳膽堿有限公司與山東某谷物產(chǎn)業(yè)有限公司玉米芯購(gòu)銷合同，在山東某玉米科技有限公司、公培星、張某3的擔(dān)保及山東益佳食品有限公司不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保下，繳納2000萬(wàn)元保證金從中國(guó)銀行鄒平支行辦理銀行承兌匯票兩張，每張金額2000萬(wàn)元，合計(jì)金額4000萬(wàn)元。

2016年11月9日到2017年3月28日，四人又采取熟悉的套路，偽造文件，從齊商銀行鄒平支行分別騙取信用貸款1000萬(wàn)元、承兌匯票3330萬(wàn)元、

除了涉嫌騙貸外，2016年6月，李濤為方便向銀行提交貸款資料，在鄒平縣某皓澤文印社私刻鄒平益坤進(jìn)出口貿(mào)易有限公司公章、山東益坤進(jìn)出口貿(mào)易有限公司公章及財(cái)務(wù)印章各一枚，并用在了向?yàn)I州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司永館路支行貸款提交的驗(yàn)資報(bào)告及向山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款提交的購(gòu)銷合同中。

不服一審判決上訴，終審塵埃落定

2019年1月4日，博興縣人民法院對(duì)此案進(jìn)行了一審判決。法院認(rèn)為，被告單位山東巨佳集團(tuán)有限公司、山東巨佳膽堿有限公司以欺騙手段取得銀行貸款、票據(jù)承兌，到期不能歸還，給銀行造成特別重大損失，被告人公培星作為以上兩被告單位的實(shí)際控制人，系直接負(fù)責(zé)的主管人員，被告人董長(zhǎng)坤、李濤、梁紅濤、鞏莎系其他直接責(zé)任人員，其行為均已構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌罪。被告人李濤偽造公司印章，其行為構(gòu)成偽造公司印章罪。

一審的判決結(jié)果是，山東巨佳集團(tuán)有限公司和山東巨佳膽堿有限公司均犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，各被判處罰金人民幣20萬(wàn)元。公培星犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑4年，并處罰金人民幣8萬(wàn)元。董長(zhǎng)坤犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑1年6個(gè)月，緩刑2年，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。李濤犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑1年3個(gè)月，并處罰金人民幣2萬(wàn)元；犯?jìng)卧旃居≌伦铮刑幘幸?個(gè)月，并處罰金人民幣1萬(wàn)元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑1年3個(gè)月，緩刑2年，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。梁紅濤犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑1年5個(gè)月，緩刑2年，并處罰金人民幣2萬(wàn)元。鞏莎犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪，免予刑事處罰。董、李、梁三人的罰金已繳納。

后原審被告人公培星不服，提出上訴。

2019年4月12日，山東省濱州市中級(jí)人民法院對(duì)此案做出終審判決。

在判決書中，法院寫到，四人從工商銀行鄒平支行、東營(yíng)銀行鄒平支行、中國(guó)銀行鄒平支行、齊商銀行鄒平支行騙取銀行貸款11300萬(wàn)元，騙取承兌票據(jù)票面金額7330萬(wàn)元、繳納保證金3332萬(wàn)元，共計(jì)騙取貸款、票據(jù)承兌15298萬(wàn)元，至一審判決前共計(jì)歸還3345.6萬(wàn)元，造成銀行本金損失共計(jì)11952.4萬(wàn)元。

法院查明，涉案齊商銀行鄒平支行貸款、票據(jù)承兌，2018年2月28日山東巨佳生物科技有限公司代山東巨佳集團(tuán)有限公司償還齊商銀行鄒平黛溪支行票據(jù)承公司償還齊商銀行鄒平黛溪支行票據(jù)承兌1998萬(wàn)元；2018年11月9日鄒平巨佳膽堿有限公司代山東巨佳集團(tuán)有限公司償還齊商銀行鄒平黛溪支行貸款1000萬(wàn)元；涉案利息已全部結(jié)清。

法院還查明，二審過(guò)程中，2019年2月20日，山東巨佳膽堿有限公司歸還東營(yíng)銀行鄒平支行貸款50萬(wàn)元，后與東營(yíng)銀行鄒平支行就涉案貸款達(dá)成還款協(xié)議；2019年2月27日，山東巨佳集團(tuán)有限公司歸還工商銀行鄒平支行貸款50萬(wàn)元，山東巨佳膽堿有限公司歸還工商銀行鄒平支行貸款150萬(wàn)元，后分別與工商銀行鄒平支行就涉案貸款達(dá)成還款協(xié)議。

考慮到部分涉案款項(xiàng)已歸還，以及部分人士有自首情結(jié)，終審對(duì)原審被告單位、各原審被告人做出了酌情從輕處罰。

終審的判決結(jié)果是，對(duì)山東巨佳集團(tuán)有限公司和山東巨佳膽堿有限公司和董長(zhǎng)坤、李濤、梁紅濤、鞏莎維持原判。對(duì)公培星判處有期徒刑3年9個(gè)月，并處罰金人民幣8萬(wàn)元。