新修訂的《消費(fèi)金融公司管理辦法》施行半年多后，《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》也相應(yīng)調(diào)整發(fā)布。

12月20日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（下稱(chēng)《評(píng)級(jí)辦法》），旨在進(jìn)一步優(yōu)化消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，有效實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，推動(dòng)消費(fèi)金融公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《評(píng)級(jí)辦法》共五章二十一條，包括總則、評(píng)級(jí)要素、組織實(shí)施、評(píng)級(jí)結(jié)果與運(yùn)用、附則，適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的開(kāi)業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)，監(jiān)管部門(mén)可以依據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》對(duì)當(dāng)年新設(shè)立的消費(fèi)金融公司進(jìn)行試評(píng)級(jí)。

根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理等七個(gè)部分，較之前增加“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)評(píng)級(jí)要素，評(píng)級(jí)指標(biāo)由定量和定性兩類(lèi)組成。

消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的滿分為100分，各部分的分值權(quán)重分別為公司治理（15%）、資本管理（15%）、風(fēng)險(xiǎn)管理（25%）、合作機(jī)構(gòu)管理（10%）、專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量（10%）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（15%）、信息科技管理（10%）。每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素滿分均為100分，評(píng)級(jí)要素得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專(zhuān)業(yè)判斷確定，評(píng)級(jí)綜合得分按照各評(píng)級(jí)要素權(quán)重匯總形成。在評(píng)級(jí)綜合得分的基礎(chǔ)上，根據(jù)評(píng)級(jí)調(diào)整事項(xiàng)對(duì)評(píng)級(jí)級(jí)次進(jìn)行調(diào)整，形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

在監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次設(shè)置上，《評(píng)級(jí)辦法》將消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級(jí)和S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次。而此前，消金公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)。

《評(píng)級(jí)辦法》明確，消費(fèi)金融公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，直接劃分為5級(jí)。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的消費(fèi)金融公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果全面反映消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)狀況、專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。例如，監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)良好，公司治理架構(gòu)健全、機(jī)制完善，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，內(nèi)部控制有效，主要股東抗風(fēng)險(xiǎn)能力突出且對(duì)消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)給予有力支持。消費(fèi)金融公司可能存在一些輕微問(wèn)題，但能夠通過(guò)公司內(nèi)部“三道防線”及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決。

而監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，則說(shuō)明經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，資產(chǎn)質(zhì)量快速劣變，可能或已經(jīng)出現(xiàn)對(duì)外債務(wù)逾期，風(fēng)險(xiǎn)外溢趨勢(shì)明顯，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益或金融市場(chǎng)穩(wěn)定，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助。

對(duì)于不同監(jiān)管評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司，監(jiān)管部門(mén)也將采取差異化的綜合監(jiān)管計(jì)劃。比如，對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪、監(jiān)管會(huì)談和調(diào)研等方式，掌握最新經(jīng)營(yíng)狀況，適當(dāng)放寬監(jiān)管周期、降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，按照高風(fēng)險(xiǎn)非銀機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的有關(guān)要求執(zhí)行。

不久前，新發(fā)布的《消費(fèi)金融公司管理辦法》對(duì)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了修訂，區(qū)分了基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)。鑒于監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果能夠全面反映消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)狀況、專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，《評(píng)級(jí)辦法》綜合考慮不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，調(diào)整優(yōu)化了不同評(píng)級(jí)結(jié)果可開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種。

其中，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)的消費(fèi)金融公司，可以開(kāi)展《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)展第十六條規(guī)定的專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)（資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)）。

評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，可以開(kāi)展《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。5級(jí)的消費(fèi)金融公司，將嚴(yán)格限制其業(yè)務(wù)范圍，僅允許在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下接受股東方的流動(dòng)性支持。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《評(píng)級(jí)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，有利于完善消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升分類(lèi)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司堅(jiān)守專(zhuān)業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。