隨著國內普惠保險體系的逐步健全，保險服務覆蓋面正不斷擴大。12月10日，互聯網保險優選平臺螞蟻保宣布，旗下百萬醫療險品牌“好醫保”推出了專門針對中老年、慢病群體的“好醫保·中老年長期醫療”（簡稱“好醫保”中老年版）。除了新上線的中老版本，“好醫保·少兒長期醫療”近期也進行了版本更新，優化了賠付比例、特藥保障等產品責任。

至此，“好醫保”系列百萬醫療險形成了覆蓋少兒、成人、中老年人群、帶病體人群的產品矩陣，能夠一站式滿足全家不同成員、包括“一老一小”的健康保障需求，適合全家投保。

中國社科院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍教授認為，“一老一小”和帶病體人群的保障目前仍然是保險服務的薄弱環節，也是普惠保險體系建設的重點難點。隨著保險行業擴面提質，“好醫保”這樣的普惠型商業健康險，通過產品責任的精細化創新，將保障責任擴寬、投保門檻和成本降低，讓商業健康險能夠服務到更多領域和人群，更人性化、更普惠，是建設普惠保險體系進程中的有益探索，也能為多層次醫療保障體系提供有力補充。

擴大保險服務人群

解決“一老一小”人群保障難點

公開數據顯示，45歲及以上人口占我國總人口的比例已達到43%，這一人群的健康風險升高，投保難度加大。近年來，有關部門引導、支持保險公司大力發展適合老年人保障需求和支付能力的健康保險產品，合理擴大對既往癥和慢性病人群的保障。在此背景下，保險機構們在帶病體保險、非標體保險領域持續探索。

為了解決中老年群體和帶病題人群的保障痛點，“好醫保”中老年版在健康告知的準入門檻上進行了優化：患有高血壓、糖尿病以及甲狀腺結節、肺結節的人群，在經過平臺智能核保后，均有機會正常承保或除外承保。通過精細化的賠付機制設計，“好醫保”中老年版讓保障權益覆蓋到更多重大疾病、延長續保期，同時保證高性價比。

由平安健康保險公司承保的“好醫保·少兒長期醫療”，近期也在產品責任上進行了更新，保障范圍更廣、賠付比例更高。具體來說：一般住院醫療一萬元以下的，可賠付80%；一萬元以上的100%賠付；在兒童高發的白血病、嚴重手足口病等120種重度疾病的治療上，賠付比例升級到了100%，并且可以擴展特需部、國際部治療。在特藥保障方面，好醫保少兒版保障了185種癌癥特藥、3種CAR-T及質子重離子的治療。

參與普惠保險體系建設

“好醫保”服務數千萬保民

今年9月，國務院發布《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》，指出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，提升保險業服務實體經濟質效。《意見》提出健全普惠保險體系，實現基礎保險服務擴面提質，擴大保險服務區域、領域和群體，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。在政策的指引下，今年以來，國內健康險也重回高速增長區間，加速擴面提質，2024年全年保費收入有望首次突破萬億大關。

據了解，“好醫保”系列是互聯網平臺上參保人數最多的商業醫療險，累計為7400萬用戶提供了保險保障。從2018年在螞蟻保平臺上線以來，“好醫保”系列逐漸形成了面向少兒、成人、老人及帶病體的產品矩陣，涵蓋門診險、一般住院醫療險、防癌醫療險、高端住院醫療險等品類。

螞蟻保金融策略部高級產品專家張放表示，通過精細化的產品創新，“好醫保”逐漸實現了“全家桶”式的產品矩陣，可以更好地適用不同人群的風險特質，讓商業健康險覆蓋到更多人群，包括“一老一小”和帶病人群等保障弱勢人群。

據了解，螞蟻保也是全國各地普惠型補充醫療險“惠民保”的官方合作投保平臺，已連續4年參與“惠民保”項目，為我國普惠金融、普惠保險體系的建設貢獻力量。每年，大約有1500萬用戶通過螞蟻保投保“惠民保”。