“過去幾年，銀保業(yè)務(wù)基本實現(xiàn)了期交轉(zhuǎn)型，而期交業(yè)務(wù)大發(fā)展的主要驅(qū)動要素是產(chǎn)品，由于壽險產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)整相較市場利率的滯后效應(yīng)，在市場利率持續(xù)下行的大背景下，儲蓄型銀保產(chǎn)品相較銀行其他儲蓄/理財型產(chǎn)品具有一定的競爭優(yōu)勢，但也為行業(yè)帶來利差損風(fēng)險隱患。”大家人壽總經(jīng)理郁華近日在大家保險集團(tuán)主辦的第三屆銀行保險合作發(fā)展論壇上如是說道。

大家人壽總經(jīng)理郁華

面對復(fù)雜的市場形勢，銀保業(yè)務(wù)如何推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展？郁華指出，建立強(qiáng)健的負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，是銀保合作的共同目標(biāo)；搭建高效的線下營銷場景，是銀保合作的突破方向；打造堅韌的銷售組織體系，是銀保合作的基礎(chǔ)保障。

郁華認(rèn)為，在宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大背景下，面對持續(xù)的低利率環(huán)境，為更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)以及國計民生，金融行業(yè)必須轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，由追求以規(guī)模為中心的粗放式增長轉(zhuǎn)向以價值和效益為中心的內(nèi)涵式發(fā)展，通過降低負(fù)債成本、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升整體抗風(fēng)險能力。

“近年來，銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，保險行業(yè)的期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型都是在強(qiáng)化負(fù)債基礎(chǔ)方面的積極努力。但在低利率周期中，資產(chǎn)負(fù)債管理的難度持續(xù)增加，倒逼銀行、保險公司需要進(jìn)一步走出舒適圈，在壓降負(fù)債成本方面找到新模式、新方法。”郁華談道，銀行與保險公司可以共同挖掘客戶需求，為客戶進(jìn)行多產(chǎn)品配置；共同推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供多元產(chǎn)品選擇；共同進(jìn)行客戶投教，找到財富管理業(yè)務(wù)的更多抓手。

就營銷場景而言，郁華指出，隨著銀行數(shù)字化時代的到來，銀行客戶加速向線上遷移，銀行網(wǎng)點(diǎn)到店率持續(xù)下行。但是，隨著個人金融產(chǎn)品復(fù)雜度的不斷加深，線上場景的局限性逐步凸顯，“線上線下融合營銷模式”成為零售業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的必然選擇。他強(qiáng)調(diào)，銀行網(wǎng)點(diǎn)仍是目前最為重要、也是最為有效的營銷場景，如何依托網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行更廣泛、更豐富的客戶經(jīng)營活動，將是未來銀保業(yè)務(wù)發(fā)展需要解決的主要課題。

郁華表示，銀行保險雙方在隊伍能力共建，強(qiáng)化組織韌性方面也有很大的合作空間。例如，通過分工協(xié)同，有效提升人力效能。銀行網(wǎng)點(diǎn)普遍面臨較大的人力成本壓力，相對繁雜的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)又牽制了網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理較多的營銷精力，而保險產(chǎn)品的銷售難度大、耗時多，對銷售人力的投入要求很高。保險營銷團(tuán)隊可以與銀行理財團(tuán)隊在營銷鏈條的不同環(huán)節(jié)上進(jìn)行分工合作，比如專注于營銷策劃、活動組織等方面，通過專業(yè)化分工提升營銷效率，有效提升營銷人力的投產(chǎn)效能。