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“降息潮”持續,多家民營銀行跟進下調存款利率
跟進大中型銀行,多家民營銀行紛紛下調存款利率。
9月24日,中國人民銀行行長潘功勝宣布了系列政策,其中包括降低中央銀行的政策利率(即7天期逆回購操作利率)0.2個百分點。他還表示,預計本次政策利率調整之后,貸款市場報價利率(LPR)還有存款利率等將隨之下行0.2-0.25個百分點。這預示著,新一輪存款利率下調即將到來。
實際上,僅在兩個月前,國有六大行啟動了一輪存款利率下調。7月25日,國有六大行更新人民幣存款利率,其中,活期存款下調0.05個百分點,通知、協定和一年期及以內定期存款利率下調了0.1個百分點,二年期及以上定期存款利率下調了0.2個百分點。此后,股份行、城商行、農商行、村鎮銀行等紛紛跟進。澎湃新聞注意到,近期多家民營銀行也跟進下調了存款利率。
9月20日,武漢眾邦銀行(下稱“眾邦銀行”)公告稱,計劃于9月25日起將活期年利率調整至0.15%,3個月、6個月、1年、3年、5年定期存款年利率分別調整至1.4%、1.5%、1.8%、2.15%、2.2%。澎湃新聞據眾邦銀行當前存款利率計算,調整后,眾邦銀行3個月、6個月、1年、3年、5年定期存款年利率分別下調0.1、0.3、0.1、0.25、0.25個百分點。
此前,網商銀行、振興銀行等民營銀行均已公告調整定期存款利率。如,振興銀行將人民幣整存整取定期存款三年期利率下調0.15個百分點至3%。網商銀行將兩年期、三年期整存整取年利率分別調整為2%、2.3%。
同時,大額存單利率也有所調整,且下調幅度更大。
8月26日,眾邦銀行公告稱,將于2024年8月28日起調整大額存單產品利率,1個月、3個月、6個月、9個月、一年期、三年期、五年期大額存單年化利率分別調整至1.55%、1.6%、1.8%、1.8%、1.9%、2.85%、3.15%。此前,眾邦銀行五年期大額存單年化利率為3.65%。微眾銀行2年期、3年期大額存單利率則已分別調整為2.2%、2.25%。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對澎湃新聞分析稱,民營銀行下調存款利率是對前期國有大型商業銀行、全國性股份制商業銀行降低存款利率的跟進,也有助于民營銀行更好降低負債成本穩定凈息差,提高自身發展可持續性并更好服務實體經濟。目前來看,存款利率未來繼續下調是大概率事件。
融360數字科技研究院監測的數據顯示,2024年8月,銀行整存整取存款3個月期、6個月期、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率較上月分別下跌0.3BP、0.5BP、0.7BP、1.2BP、1.7BP、1.5BP,大額存單3個月、6個月、1年期、2年期、3年期跌幅分別為4.8BP、6.5BP、9.9BP、14.9BP、9.3BP。
“本輪存款利率整體下調,且中長期存款利率降幅更大。”融360數字科技研究院報告認為,銀行降息已進入高峰期,1年期及以下存款利率全部進入“1”字頭,部分銀行的中長期存款利率也進入“1”字頭。銀行息差承壓,在貸款利率下行背景下,未來存款利率下調仍然可期。
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