近期，居民提前償還個人住房貸款的態勢仍在持續。A股上市銀行2024年半年報數據顯示，截至第二季度末，六大國有銀行合計個人住房貸款余額達25.49萬億元，較年初減少3254.71億元。

截至今年6月，在六大國有銀行中，除了郵儲銀行實現個人住房貸款增長以外，其余五大行——工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行的個人住房貸款余額與上年末相比均呈下降態勢。

與此同時，中國人民銀行近期披露的數據也進一步印證了這一趨勢。今年第二季度末，個人住房貸款余額為37.79萬億元，與第一季度末38.19萬億元的個人住房貸款余額相比，減少了4000億元。

個人住房貸款余額的下降或受房地產市場調整和居民提前還貸規模增加的影響。

國泰君安研究稱，今年4月，居民早償率指數攀升至37%的歷史高位，反映出居民提前還貸現象愈發普遍。

當前，市場對于下調存量房貸利率的呼聲再起。

中指研究院市場研究總監陳文靜認為：“未來存量房貸利率的下調范圍有望擴展至二套住房。若未來真正實施下調存量房貸利率的政策，預計整體下調幅度可能低于上一輪調整（即2023年9月，當時降低了73個基點）。”

陳文靜說，當前商業銀行面臨著較大的凈息差壓力，因此主動降低存量房貸利率的意愿并不高。這也意味著，若要推動存量房貸利率的下調，后續可能需要更多配套政策的出臺，以引導銀行實施這一調整。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉提出，建議盡可能一次性將房貸利率下調至中長期定期存款利率的水平。他表示，此舉旨在讓居民形成按揭仍舊是低利率、普惠利率的觀感和印象，進而阻止提前還貸行為，并鼓勵居民選擇按揭購房的方式。

李宇嘉認為，雖然降低利率可能會減少銀行的利息收入，但是可以有效減緩居民提前還貸和不愿貸款的情況，通過增加貸款增量來保持銀行總利潤不變。同時，資金成本的下降也為這一策略提供了支持。