9月6日，在網商銀行主辦，信銀理財、光大理財、平安理財協辦的2024Inclusion·外灘大會銀行理財金融科技論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔發布了《銀行理財六大趨勢》，小微經營者等新客群、AI大模型等新技術的應用將重塑銀行理財的未來。

據悉，這六大趨勢來自麥肯錫的權威案例研究與數據模型預測，為已發展20年的銀行理財行業提供了前瞻洞察。

趨勢一規模化：2030年，銀行理財市場規模將增長至50萬億，成為居民主流理財方式。

麥肯錫分析，在財富管理客戶風險偏好普遍下移的大背景下，銀行理財將是客戶財富管理配置替代存款的主流品種，其市場管理規模年增速有望達到9%，2030年增長至50萬億。

趨勢二數字化：2030年，銀行理財用戶數將超2億人，手機買理財成為核心路徑。

數據顯示，銀行理財用戶從2019年的0.22億增長至今年上半年的1.2億。借助移動互聯網等數字化渠道，銀行理財用戶規模未來將沿著公募基金軌跡，迎來持續增長。預計到2030年，銀行理財投資者有望翻倍超2億人，手機買理財成為核心路徑。?

趨勢三新客群：小微經營者將成為銀行理財最具潛力的客群之一，至2030年貢獻的市場規模將翻倍。

據國家市場監督管理局統計，截至2023年底，全國共有個體工商戶1.24億戶，中小微企業5200萬。超1.7億戶小微企業的每年營業收入接近50萬億，將成為銀行理財最具潛力的客群之一，到2030年貢獻的市場規模將翻倍。

趨勢四新渠道：2030年，銀行理財銷售規模的一半將來自于他行代銷。

麥肯錫預測，隨著銀行理財業務的分銷體系進一步開放，以及中小行的資產管理業務收縮，面對居民的大量理財需求，未來銀行機構將通過代銷外部理財子產品承接。預計銀行理財業務中，他行代銷的占比會從目前的約28%上升到2030年的50%。

趨勢五智能化：未來五年，人工智能將驅動理財公司營收提升15%-30%，成本降低10%-30%。

麥肯錫研究顯示，人工智能技術將推動理財公司實現產品創新和銷售渠道智能化，實現人貨精準匹配。資金利用效率和資產投資效率的提升，將帶動理財公司營收增長15%~30%。與此同時，人工智能將大幅提升理財公司的信用評級和風險量化分析等能力，中后臺專業能力的提升將使得運營成本下降10%~30%。?

趨勢六頭部化：銀行理財子行業將進一步分化，自身業務競爭力將決定排位

麥肯錫認為，母行戰略重視度高、具備更強的投研競爭力和三方業務拓展能力的理財子公司將贏得更多市場份額。