近日，濟(jì)南市公安局長清區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)通過縝密偵查，成功打掉一個(gè)利用汽車貸款名義實(shí)施貸款詐騙的犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人五名，并牽出一條涉及全國17個(gè)省（市、自治區(qū)）、涉案金額高達(dá)3100余萬元的詐騙犯罪線索，有力地打擊了犯罪分子的囂張氣焰，凈化了汽車金融領(lǐng)域的營商環(huán)境。

債務(wù)纏身巧借貸款解圍？

2022年7月，張某明因債務(wù)問題急需用錢，通過在網(wǎng)上搜索信息加入了一個(gè)貸款微信群，群里成員萬某聲稱可以快速辦理貸款并套現(xiàn)。在與對方交流溝通后，張某明認(rèn)為萬某“靠譜”，之后雙方達(dá)成協(xié)議，由萬某等人負(fù)責(zé)出資和聯(lián)絡(luò)，以張某明的名義貸款購買汽車。

然而，在新車到手后，萬某并沒有將汽車留用或給張某明使用，而是在按期支付三四個(gè)月的分期款項(xiàng)后，將車輛作為二手車賣出，并停止支付后續(xù)的貸款分期款項(xiàng)，造成還款逾期。在一番操作結(jié)束后，張某從萬某等人手中獲得20余萬元贓款，用于償還個(gè)人債務(wù)和消費(fèi)結(jié)算。

嫌疑人臨時(shí)搭伙 多家企業(yè)被騙

2023年2月7日，發(fā)現(xiàn)還款嚴(yán)重逾期問題的濟(jì)南市長清區(qū)的方銳汽車銷售公司（化名）向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，反映購車人涉嫌貸款詐騙的犯罪線索。接到報(bào)案后，濟(jì)南市公安局長清區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)聯(lián)合開發(fā)區(qū)派出所立即展開偵查，并很快將張某明抓獲歸案。

在案件審理過程中，辦案民警逐步掌握了更多的線索，發(fā)現(xiàn)張某明伙同萬某等人還涉嫌在省內(nèi)青島、濰坊、威海等地的多家汽車銷售公司實(shí)施貸款詐騙行為，涉案金額68萬余元。由于萬某等人警惕性高，隱蔽性強(qiáng)，且都是通過微信群“招攬生意”，臨時(shí)結(jié)伙作案，一直到2023年7月份，辦案民警才將萬某等其余四名犯罪嫌疑人陸續(xù)抓獲。

買車再賣車？警方牽出詐騙網(wǎng)絡(luò)

五名犯罪嫌疑人到案后，如實(shí)供述了實(shí)施貸款詐騙的犯罪事實(shí)。據(jù)嫌疑人交代，萬某等人在網(wǎng)上以微信群的形式長期與部分從事貸款詐騙的人員保持聯(lián)系，對外聲稱可以快速辦理貸款，與張某明等急需用錢的“客戶”商定通過購車辦理貸款實(shí)施詐騙。一般情況下，車輛首付款及相關(guān)所有費(fèi)用由團(tuán)伙成員出資，按照貸款額或賣車余款的30%-45%返還購車人資金，其余的贓款則由萬某等人占有。購車人在汽車銷售公司正常辦理貸款手續(xù)后，謊稱需要在外地掛牌，騙取工作人員的信任，將車輛手續(xù)拿到手后，到外地辦理新車登記上牌手續(xù)，之后直接將車輛賣掉分贓獲利。

目前，人民法院已對該案依法審理并作出判決。在成功破獲張某明和萬某等人貸款詐騙案后，辦案民警順藤摸瓜，通過深入發(fā)掘其他涉案線索，確定了輻射17個(gè)省（市、自治區(qū)）近50個(gè)地市的貸款詐騙犯罪線索，在上級公安機(jī)關(guān)的部署下，公安機(jī)關(guān)已陸續(xù)抓獲犯罪嫌疑人47人，相關(guān)案件仍在持續(xù)偵辦中。

公安機(jī)關(guān)提醒，汽車銷售企業(yè)在購車人辦理貸款抵押事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對有關(guān)事項(xiàng)，充分考慮可能存在的工作漏洞，加強(qiáng)和相關(guān)金融單位的信息互通，發(fā)現(xiàn)有惡意逾期問題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

刑法規(guī)定

第一百九十三條【貸款詐騙罪】

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

(三)使用虛假的證明文件的；

(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

(五)以其他方法詐騙貸款的。

防范提醒

1、廣大消費(fèi)者應(yīng)充分認(rèn)識“貸款套現(xiàn)”行為的危害性，通過正規(guī)途徑申請貸款，按時(shí)履行貸款協(xié)議，切莫為一時(shí)利益觸及法律紅線。

2、征信記錄不良人員為了獲取好處費(fèi)，與不法分子共同實(shí)施合同詐騙、貸款詐騙等各類犯罪，不僅會因?yàn)樾刨J逾期而影響自身征信記錄，更要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

3、車輛銷售行業(yè)從業(yè)者應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)，合法合規(guī)經(jīng)營，切勿貪圖一時(shí)小利，為不法分子提供“道具車輛”，淪為犯罪幫兇。

4、金融公司機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核和風(fēng)險(xiǎn)識別，進(jìn)一步建立健全風(fēng)控機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握車輛的登記、抵押變更情況，若發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法犯罪線索，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

來源：山東經(jīng)偵

責(zé)編：張適麒