平安銀行  IC 資料圖

8月15日晚間，平安銀行（000001.SZ）披露的2024年度半年報(bào)顯示，今年上半年，該銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入771.32億元，同比下降13.0%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)258.79億元，同比增長(zhǎng)1.69%。

在凈利潤(rùn)占比方面，今年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)的凈利潤(rùn)占比僅為7%，去年同期為34.1%；而批發(fā)金融業(yè)務(wù)的凈利潤(rùn)占比則大幅升至79.6%，去年同期則為39.6%。從平安銀行上半年計(jì)提的信用及其他資產(chǎn)減值損失看，零售金融達(dá)243.93億元，較去年同期有所下降，但批發(fā)金融業(yè)務(wù)計(jì)提的金額由去年的72.25億元轉(zhuǎn)為-11.52億元。

就營(yíng)收來(lái)看，其中利息凈收入490.86億元，同比下降21.6%；非利息凈收入280.46億元，同比增長(zhǎng)8.0%。

對(duì)于凈利息收入的下降，平安銀行在半年報(bào)中表示，一方面，該行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額34200.25億元，較去年同期增長(zhǎng)1.2%；另一方面，堅(jiān)持讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時(shí)受市場(chǎng)利率下行、有效信貸需求不足及貸款重定價(jià)等因素影響，凈息差下降。2024年上半年，平安銀行凈息差為1.96%，較去年同期下降59個(gè)基點(diǎn)。

半年報(bào)顯示，2024年上半年，平安銀行發(fā)放貸款和墊款平均收益率4.79%，較去年同期下降86個(gè)基點(diǎn)，其中企業(yè)貸款平均收益率3.70%，較去年同期下降35個(gè)基點(diǎn)，個(gè)人貸款平均收益率5.90%，較去年同期下降101個(gè)基點(diǎn)。

在吸儲(chǔ)方面，今年上半年，平安銀行吸收存款平均付息率為2.18%，較去年同期下降2個(gè)基點(diǎn)。平安銀行稱(chēng)，該行持續(xù)加強(qiáng)負(fù)債成本管控，精細(xì)存款定價(jià)管理，人民幣存款付息率較去年同期下降4個(gè)基點(diǎn)。未來(lái)，將繼續(xù)強(qiáng)化客戶(hù)拓展和經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)高成本存款產(chǎn)品管控，促進(jìn)低成本結(jié)算存款沉淀，持續(xù)優(yōu)化存款成本。

從零售端看，截至6月末，平安銀行個(gè)人貸款余額18213.35億元，較上年末下降7.9%，其中抵押類(lèi)貸款占比60.6%。上述個(gè)人貸款中，住房按揭貸款余額3065.76億元，較上年末增長(zhǎng)1.0%；信用卡應(yīng)收賬款余額4709.99億元，較上年末下降8.4%；消費(fèi)性貸款余額4884.78億元，較上年末下降10.4%；經(jīng)營(yíng)性貸款余額5552.82億元，較上年末下降9.7%。

在對(duì)公端，2024年6月末，該銀行企業(yè)貸款余額15921.39億元，較上年末增長(zhǎng)11.4%；企業(yè)存款余額22804.67億元，較上年末增長(zhǎng)3.7%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，平安銀行不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率264.26%，同比下降13.37個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.82%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。分業(yè)務(wù)看，截至6月末，該行企業(yè)貸款不良率0.66%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良率1.42%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

在個(gè)人貸款中，住房按揭貸款余額3065.76億元，較去年末微漲，不良率較去年末上升0.14個(gè)百分點(diǎn)至0.44%；信用卡應(yīng)收賬款、消費(fèi)性貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款余額均較去年末下降，不良率分別為2.70%、1.46%、0.83%，分別較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)、上升0.23個(gè)百分點(diǎn)、持平。

平安銀行表示，2024年上半年，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)延續(xù)回升向好態(tài)勢(shì)，但持續(xù)回升的基礎(chǔ)還需鞏固，中小企業(yè)和個(gè)人還款能力繼續(xù)承壓。

開(kāi)業(yè)已有四年的平安理財(cái)，今年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.92億元。截至6月末，平安理財(cái)總資產(chǎn)121.40億元，凈資產(chǎn)117.53億元；管理的理財(cái)產(chǎn)品余額10451.16億元，較上年末增長(zhǎng)3.2%。

6月末，平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為9.33%、10.97%、12.76%，均滿(mǎn)足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。