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上海營商案例︱虹口“金融服務生態圈“助中小企融資
虹口區作為金融產業集聚地,將滿足中小企業融資訴求擺在突出位置,圍繞企業全生命周期構建普惠金融服務生態圈,助力企業高質量發展,區域經濟運行總體呈現持續向好態勢。
2023年,虹口區在解決中小企業融資需求方面出臺《促進民營經濟發展若干政策措施》、《關于虹口區通過“撥投結合”模式推動新興科技企業發展的工作方案》、《虹口區“投貸聯動”工作方案》、《虹口區財金融合服務企業貸款風險補償資金實施方案》等系列政策文件,強化“信易貸”“虹企貸”“科技履約貸”之間的“三貸聯動”戰略,完成“信易貸”平臺二期建設,使普惠金融服務能力延鏈升級,平臺和基礎設施建設夯基拓能,不斷優化營商環境,提升企業的滿意感和獲得感。
虹口區通過建立“政府、銀行、企業”三方交流合作機制,調動各方積極參與,在企業“初創期、成長期、資本市場期”提供多元化、精準化金融服務。
企業初創期:打出撥投保貸組合拳,緩解資金焦慮
首先是“撥投結合”,為有效解決企業收入來源少、現金流量短缺,難以獲得傳統的貸款或投資資金支持的問題。區政府成立虹口科技轉化公司,為具有前瞻性、引領性、顛覆性的技術項目提供資金支持,幫助企業跨越技術早期的“死亡之谷”,在實現科技成果轉化后平穩退出。
其次是“投貸聯動”,區政府牽頭組織投融資對接會,搭建企業項目路演平臺,在成功獲得風險投資后,引導銀行機構給予配套貸款資金支持。
再次是“保貸協同”,聯合太平洋保險公司,圍繞碳質押、生物醫藥、知識產權、企業創業等多樣化需求,推出信用保證保險產品,為企業發展保駕護航。
企業成長期:構筑多樣化產品體系,滿足差異化需求
首先是政策性貸款產品,為有效解決企業擴充人才隊伍、擴大生產規模、提高市場占有率而可能引發的資金短缺風險。虹口區依托“信易貸”平臺整合“虹企貸”和“科技履約貸”等政策性融資擔保貸款產品實現“三貸聯動”,形成助企合力。
其次是市場化貸款產品,“信易貸”平臺匯聚21家銀行的知識產權質押貸、銀稅貸、經營貸等160余款信用貸款產品,滿足企業提供不同業務情形下的融資需求。幫助企業發展壯大。再次是園區、樓宇整體授信,以重點產業集聚的園區和樓宇為單位,通過主動跨前、關口前移,給企業提供貸款預授信服務,企業一旦有融資需求可實現秒批秒貸,極大提升企業獲得感。目前該服務已在花園坊、張江虹口園等5家園區開始進行試點。
企業資本市場期:助力防范金融風險,發揮信用價值
首先是貼息貼費,為有效解決企業進入穩步發展階段后,平衡好把握新機遇和抵御經營風險所帶來的資金問題。虹口區為企業普惠金融貸款提供50%的貸款利息補貼和90%的擔保費補貼,有效降低企業的融資成本。
其次是設立風險補償資金,為加大制度創新和有效制度供給,通過財政政策的引導與扶持,打通企業發展中的堵點痛點,推進創新鏈產業鏈資金鏈人才鏈深度融合,設立總額為5000萬元的風險補償資金池,用于應對壞賬風險,服務高質量發展目標。
再次是信用數據增信賦能,在長三角數據模型實驗室支持下,通過稅收、不動產、社保公積金、科創力評價等信用數據,降低貸款利率,提升貸款額度,為企業發展提質增效。
為825家企業融資28億元,為625家企業提供貼息近4000萬元
2023年1-10月,虹口區組織投融資路演21場,共有53家企業近800人次參加,10余家企業與風險投資機構達成合作意向。通過“三貸聯動”機制共為825家企業解決融資需求28億元,累計為625家企業提供貼息近4000萬元。
經濟數據總量排名穩居中心城區第4位
服務實體經濟是金融發展的必然要求,在“政銀企”三方的共同努力下,前三季度,虹口區一般公共預算收入168.41億元,同比增長10.5%,新設企業數同比增長209.1%,位居全市第2位,高能級企業總部比“十三五”末增長約2.5倍。
吸引共164個重點項目集中簽約、投資額超670億元
營商環境好不好,企業說了算。隨著新設經營主體的逐漸增多,加拿大宏利、美國信安、國際航運公會ICS上海代表處、全球人壽保險集團資管等重點項目紛至沓來,前三季度,共164個重點項目集中簽約,投資額超670億元。
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