冒用信用卡卡主，新型盜刷背后的信用卡詐騙團伙 | 廣州經偵

2024-07-25 11:07

來源：澎湃新聞·澎湃號·湃客

拿到一個人的身份信息，僅通過一通電話，就可以“憑空”復制出他的信用卡。廣州警方日前公布了一起信用卡盜刷案，揭開集“重制、盜刷、銷贓”為一體的新型信用卡詐騙犯罪。

一通電話“憑空”復制他人信用卡隨后盜刷

2023年3月，廣州警方接到多家商業銀行報案稱，這些銀行的電話客服人員在短時間內接到了大量要求重制信用卡的申請。

廣州市公安局經偵支隊民警李昀璁：通過讓銀行客服對犯罪嫌疑人信以為真，例如找一些本人不在本地或者說是人因為各種原因沒辦法到現場去補辦信用卡等等的借口去說服銀行的客服，據我們翻查犯罪嫌疑人海量的這些通話錄音發現來來去去都是這幾種套路。

這些自稱信用卡持卡人的致電者，會向銀行客服提供準確的持卡人姓名、身份證號、手機號碼等個人信息。警方調查還發現，犯罪嫌疑人并不是第一時間要求補辦信用卡，而是先跟客服確認持卡人的信用卡額度。

廣州市公安局經偵支隊民警馮俊良：首先犯罪嫌疑人會打電話問銀行客服，銀行卡的信息還有額度，再從銀行卡的額度來判斷這張卡是否有價值。一般都是5萬以上，我們調查銀行卡的額度大概是5萬到30萬之間。

針對額度較高的信用卡，這些人會在第二天再次撥打客服電話，繼續打著卡主的旗號，提出重制信用卡和修改信用卡郵寄地址的要求。而這些修改后的郵寄地址，遍布全國多地。

廣州市公安局經偵支隊民警李昀璁：經過一系列的審查之后，銀行是給予了部分的卡主補辦了信用卡，結果發現補辦了這些信用卡里面有部分存在盜刷行為，銀行就考慮到可能里面涉嫌到犯罪，然后就移送給我們公安機關進行一個立案偵查。

重制盜刷銷贓為一體犯罪團伙分工明確

在這些信用卡被重制并且頻頻出現盜刷的背后，一個內部分工明確的新型信用卡詐騙犯罪團伙浮出水面。

警方介紹，犯罪團伙為了逃避偵查，內部分工明確，層級分明。有人專門負責打電話給銀行，要求補卡和更改信用卡郵寄地址，這樣的人被稱作“老板”。“老板”團隊會招募全國各地的車手，并協助他們激活重制的信用卡。

廣州市公安局經偵支隊民警馮俊良：車手根據老板提供的地址去取卡，取完卡以后老板就會把消費密碼給到車手，然后由車手再去金店或者手機店購買黃金、手機等貴重的物品進行套現。

警方通過追查這些重制信用卡被盜刷的時間和地點，發現大多數盜刷發生在一些城鄉接合部，而且多為購買黃金、智能手機等大額消費。

廣州市公安局經偵支隊民警馮俊良：車手拿到這些贓物以后，犯罪嫌疑人有兩個渠道，要么就自己變賣了以后拿到了現金，現金再跟老板分成。第二個渠道就直接跟老板分贓物，黃金或者iPhone手機。

盜刷成功后，車手會立即將信用卡銷毀。而此時，大多數真正的卡主還被蒙在鼓里，殊不知原來的信用卡還在自己手上，卻已經被盜刷了多筆大額消費，有的甚至還背上了網貸。

廣州市公安局經偵支隊民警李昀璁：可能有某些受害的事主在短時間內會接收到大量的垃圾信息，其實我們事后了解到也是犯罪團伙利用了一個所謂的短信轟炸，企圖利用大量的短信轟炸，沖掉銀行真正發出來的驗證碼等等信息，讓這個事主沒有及時發現他們已經被盜刷了。

境外買公民個人信息冒充卡主補辦信用卡

那么這個犯罪團伙又是如何掌握信用卡卡主的個人信息，并繞過銀行嚴格的審核機制，在卡主尚未發覺的情況下，實現對信用卡重制和盜刷的呢？

民警介紹，該團伙于2019年花5000元在境外網站上購買了大量公民個人信息，其中包括公民姓名、身份證號、手機號碼和一串六位數的密碼。

廣州市公安局經偵支隊民警顧學彬：被害人的手機號犯罪嫌疑人都有，犯罪嫌疑人就通過一些改號軟件改成撥打銀行客服電話的時候，就改成顯示為被害人的電話，從而就蒙騙到銀行的客服。

在這些公民個人信息中，有一些人為了省事、方便記憶，把包括銀行、通信運營商等在內的所有平臺或網站密碼都設為同一個，這就給了犯罪嫌疑人可乘之機。

廣州市公安局經偵支隊民警李昀璁：犯罪團伙想要成功去補辦一張信用卡的話，他就需要不單只要冒充言語上去冒充卡主，而且還要通過一系列的技術手段去輔助完成，包括他冒充事主的預留的手機號碼，以及事主預留的一些其他信息等等，去完成這個身份核驗。

廣州市公安局經偵支隊民警顧學彬：驗證碼也會發到原來的卡主的手機上，但是嫌疑人會通過一些垃圾短信攻擊，讓被害人忽略這個短信，銀行如果對犯罪嫌疑人有疑問說我們給你發了驗證碼，你為什么沒收到？嫌疑人就會用各種理由去推脫說我反正沒收到、信號不好等等理由。然后他跟銀行的客服強調我就是卡主本人，你看我又有密碼，又說信息我都有，你為什么不相信我，用各種語言去讓銀行的客服相信。