“聚合支付平臺(tái)一旦越過(guò)規(guī)定的紅線，從事特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理工作等業(yè)務(wù)，即為從事非法支付業(yè)務(wù)。”

近年來(lái)，隨著聚合支付的出現(xiàn)，“一碼支付”成為可能。通過(guò)聚合支付模式，只要是主流的移動(dòng)支付平臺(tái)二維碼，店鋪都能直接掃描。這一新型支付方式，為顧客帶來(lái)便捷的同時(shí)，也為不法分子提供了另一種犯罪路徑。

01

案情簡(jiǎn)介

北京警方在工作中發(fā)現(xiàn)，2019年至2020年間，涉案人員王某在北京市朝陽(yáng)區(qū)等地，在未獲得支付結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，伙同他人以第三方支付平臺(tái)為接口，搭建支付結(jié)算平臺(tái)，架設(shè)聚合支付通道，利用其控制的多家空殼公司對(duì)公賬戶，非法為賭博網(wǎng)站等客戶提供資金結(jié)算服務(wù)并收取服務(wù)費(fèi)牟利，結(jié)算金額人民幣2900余萬(wàn)元。最終王某因犯非法經(jīng)營(yíng)罪，被北京市第三中級(jí)人民法院判處有期徒刑三年，罰金人民幣十萬(wàn)元。

02

什么是聚合支付

作為第三方支付服務(wù)的延伸，聚合支付概念最早可追溯到2010年的美國(guó)，是指通過(guò)聚合相關(guān)銀行、第三方支付平臺(tái)、合作電信運(yùn)營(yíng)商等多種支付工具進(jìn)行的新型支付方式。

2015年，國(guó)內(nèi)第三方掃碼支付方式百花齊放，線上多元化支付方式為商家及消費(fèi)者提供了諸多選擇，聚合支付的出現(xiàn)有效整合國(guó)內(nèi)多種支付手段，將支付方式統(tǒng)一打包提供給商戶，不僅迎合了消費(fèi)者便捷支付需求，還能幫助商戶更好地完成收款對(duì)賬、會(huì)員管理等服務(wù)。

03

以案釋法

《刑法》第二百二十五條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；

（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；

（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

行政犯

非法經(jīng)營(yíng)罪是典型的行政犯，特點(diǎn)在于既觸犯了行政法規(guī)，又觸犯了刑律。根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）相關(guān)規(guī)定，"非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。”聚合支付平臺(tái)一旦越過(guò)規(guī)定的紅線，從事特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理工作等業(yè)務(wù)，即為從事非法支付業(yè)務(wù)。

本案中，王某非法經(jīng)營(yíng)聚合支付平臺(tái)，為賭博網(wǎng)站等提供資金結(jié)算服務(wù)并從中非法獲利，幫助賭博網(wǎng)站逃避正常資金監(jiān)管，僅運(yùn)營(yíng)一年的涉案金額就高達(dá)3000萬(wàn)元，情節(jié)嚴(yán)重，已觸犯刑法第二百二十五條規(guī)定，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

04

風(fēng)險(xiǎn)提示

由于聚合支付的無(wú)牌經(jīng)營(yíng)性、靈活便捷性，容易被犯罪分子利用，成為網(wǎng)絡(luò)洗錢、非法支付結(jié)算等黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)科技和網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)態(tài)，借助原先輔助支付、便利商業(yè)的聚合支付躲避第三方支付等牌照監(jiān)管和賬戶預(yù)警，從而能低成本、跨平臺(tái)、碎片化地進(jìn)行洗錢、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪活動(dòng)。

聚合支付平臺(tái)應(yīng)約束自身行為，開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)需提前取得相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)或許可，嚴(yán)格內(nèi)部管理制度，自覺(jué)遵守反洗錢和商戶資質(zhì)審核義務(wù)。廣大市民群眾不要隨意出租或出借個(gè)人金融賬戶，不要被網(wǎng)絡(luò)上的高額回報(bào)利誘，避免輕信平臺(tái)虛假宣傳或不明網(wǎng)站。

來(lái)源：公安部經(jīng)偵局

         北京經(jīng)偵

責(zé)編：張適麒