編者按：中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。2024年5月9日，金融監管總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》。

《指導意見》提出要聚焦效能和安全促進數字金融發展，銀行保險機構持續加大對提升數字化經營服務能力，強化業務管理、改進服務質量、降低服務成本。以數字金融創新鞏固拓展數字經濟優勢。本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列數字金融篇。

隨著42家A股上市銀行2023年年報披露完畢，新華財經和面包財經研究員對上市銀行數字金融的相關數據進行了梳理。

財報數據顯示，上市銀行2023年普遍加大了對數字金融的投放力度，在已披露數據的17家銀行中，有13家銀行信息科技投入同比增長。

國有銀行信息科技投入較高且均保持增長。其中，工商銀行和建設銀行的余額居行業前二，分別達272.46億元和250.24億元。增速方面，農業銀行、建設銀行信息科技投入同比增速較高，均超過7%。

股份制銀行的信息科技投入增速兩極分化，中信銀行及民生銀行增速均超過25%；而招商銀行、浦發銀行等3家銀行同比有所下降。已披露數據的城農商行中，上海銀行及滬農商行的余額較高，均超過10億元。

信息科技投入普增：工行、建行、農行余額高，中信、民生銀行增速快

財報數據顯示，2023年有17家上市銀行披露了信息科技投入相關數據，13家銀行同比增長，僅4家同比下降。

從規模來看，2023年，國有銀行的信息科技投入普遍較高，其中，工商銀行信息科技投入272.46億元，排名第一，建設銀行信息科技投入達250.24億元，排名第二。農行、中行的信息科技投入均超過200億元。

股份制銀行中，招商銀行、中信銀行及興業銀行的信息科技投入較高，均超過80億元。城農商行中，僅有4家披露了信息科技的數據。數據顯示，上海銀行及滬農商行的2023年信息投入金額較大，分別為24.42億元及11.35億元。

圖1：2023年上市銀行信息科技投入金額及增速

從增速來看，股份制銀行及城農商行的信息科技投入同比增長較快。數據顯示，中信銀行、民生銀行、重慶銀行增速較快，均超過25%。此外，上海銀行及滬農商行的信息科技投入增速也較快，超過10%。

而貴陽銀行、招商銀行等三家銀行2023年的信息科技投入較去年同期有所下降。其中，貴陽銀行降幅較高，同比下降12.3%。

信息科技投入占比：中信、上海銀行占比較高

從營收占比來看， 2023年，已披露數據的銀行中共有8家信息科技投入占比超過4%。其中，中信銀行、上海銀行和交通銀行的信息科技投入占營收比重排名前三，分別為5.9%、4.83%及4.67%。

圖2：2023年上市銀行信息科技投入占比

較去年同期相比，國有銀行占比居有所提升但增長較小；股份行中，已披露數據的銀行中中信銀行及民生銀行提升較大，較2022年分別上升1.76以及0.95個百分點。

城農商行中，在已披露數據的銀行中上海銀行的占比增幅最大，較2022年上升0.82個百分點。

上市銀行加強數字化轉型 數字化服務廣泛普及

在年報中，各家銀行將“五篇大文章”納入發展規劃，持續強化重大戰略、重點領域、薄弱環節金融服務，助力經濟高質量發展。

國有銀行中，工行完善科技創新機制，持續優化“揭榜掛帥”機制，做好關鍵業務和技術；深化科技和數據基礎治理，加強全行產品管理和需求管理，組織開展低效產品和功能退出；加強科技數據人才隊伍建設，持續優化科技人才結構。

2023年，農行在云計算應用方面持續推進云原生能力建設，基于PaaS部署的應用比例達到 85%。此外，在分布式框架應用方面，該行核心業務系統全面實現分布式架構轉型，完成個人定期存款、

信用卡、信貸產品、投資理財等核心業務產品的轉型升級。

股份制銀行中，中信銀行通過多種舉措提高數智化水平。該行一方面建設智能服務體系，例如打造智能化網點、提升智能線上服務、持續發揮AI語音服務優勢等；另一方面該行還豐富產品貨架、優化線上渠道持續推進數字化轉型。

民生銀行強調堅持數字化轉型，強化數據安全體系建設，提升科技金融服務能力。通過持續拓展“智慧銀行體驗店”建設版圖、建設高效“生態銀行”等舉措來推進數字化進程。

城、農商行中，上海銀行聚焦“線上化、數字化、智能化”數字化轉型路徑，堅持科技創新引領，創新金融服務產品，在科技賦能風險管理方面，該行圍繞魔鏡風控平臺、風控中臺建設，不斷提升風險控制能力和管理水平。滬農商行在年報表示，該行堅定推進“Focus+”數字化轉型戰略，以數據+技術兩大板塊支撐公司金融、普惠金融等六條業務主線推進，持續加強科技力量投入。

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