“征信良好、不限戶籍，快速申領信用卡，高薪報酬，有需要的速度聯系。”

這是一些中介在招攬“白戶”時打出的話術，他們通過懸賞幾萬到幾十萬元不等的報酬，非常順利地招募到了眾多“白戶”。這些中介在招募“白戶”時，會明確告訴他們所要實施的行為及相關流程，并表示這將影響到他們的征信，這是他們要付出的代價。

盡管如此，為何還是有許多人趨之若鶩地報名，甘奉上自己的身份信息給中介呢？北京市信之源律師事務所刑事一部主任李博天律師為您以案釋法，提醒您在生活中需要警惕貸款中介的這四大陷阱。

一、200萬的房子估價500萬騙貸 

44歲的李某在老家務農，有兩個兒子和一個女兒，日子過得緊巴巴的，妻子也跟他鬧起了離婚。當時妻子通過一個中介得知，只要他們夫妻配合到上海“辦點事”，就能拿到50萬元報酬。

就這樣，李某和妻子帶著身份證、戶口本、結婚證一起來到上海。隨后，他們便和中介一起到浦東新區的一家銀行辦理貸款，工作人員拿出一張已經填好的貸款業務申請表，讓二人簽字就行。

李某不知道的是，與此同時還有20余對夫妻也在青浦區購買了房產。這些人除了大多家境困難外，還有一個共同點——信用狀況良好，也就是所謂的“征信白戶”。

 簡單點來說，中介通過多種渠道，招攬外地急需用錢、信用狀況良好的“白戶”來滬購房。同時虛增待售房屋實際價格，騙取銀行高額貸款，借機獲利。

舉個例子，有一套房東掛牌價223萬元的房子，中介想辦法把評估價做到522萬元，然后從銀行貸走339萬元。扣掉給房東的錢，116萬元差價就是中介團伙的違法所得。

在做高房價時，中介不僅需要說服房東在前期配合做出已付清首付的假象，還要搞定第三方評估機構，讓他們給出遠高于市場價的評估價格。此外還要想辦法幫助“白戶”拿到購房資格，應對銀行、房地產交易中心工作人員可能的詢問等。

除此之外，中介在騙取房貸的案件中，為了能把“白戶”的價值徹底榨干，他們也會順便帶領“白戶”去辦理幾張信用卡，然后將信用卡套現。有些“白戶”除了房貸，還在不知不覺間欠下幾十萬元的信用卡賬單。　

2019年到2022年，以寧某中介為首的犯罪團伙招募了大量“白戶”到上海，騙取多家銀行房貸和信用卡等超6000萬元，目前本案正在進一步辦理中。　

二、白戶們為何不怕上征信黑名單

從該案件不難看出，這些“白戶”是實施犯罪行為的關鍵。那么，他們都是什么身份？為什么愿意配合中介等人的行為呢？

在人們的印象中，“白戶”可能多是一些偏遠農村地區的老人，被人冒用了身份信息。但實際上，想要從銀行獲取貸款，老人的年齡會是一個很大的阻礙。因此，大部分“白戶”其實是急需用錢的年輕人和中年人。一些不法中介就是看上了他們急需用錢的心理，才借機拋出“高報酬”的誘餌，引誘“白戶”上鉤。 

三、這些行為很可能已經構成貸款詐騙罪

具體到中介騙取房貸的這起案件中，“白戶”即使不知道所購買房屋的實際價格，但肯定知道自己該還但還不起貸款，也知道申報材料上自己的工作地址、收入情況都是編造的，作為成年人，面對這么多虛假信息卻依舊愿意配合，是不能用自己主觀上不知情來抗辯脫罪的。因此，不只是“白戶”，還有明知有異常，依舊配合的房東也同樣涉嫌犯罪。

刑法第193條規定：騙取銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。根據相關司法解釋，騙取貸款100萬元以上，即屬于“數額特別巨大”。 

四、警惕防范貸款中介這四大陷阱

一旦走入他們的獲利圈套，很可能要坐牢，這是中介們絕對不會告訴“白戶”的秘密。 

陷阱一：假冒銀行名義發布貸款廣告

非法中介會假借“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發布貸款廣告信息，或者會向消費者推送貸款額度，聲稱“在銀行內部有關系”“可走內部流程辦貸款”等，誘騙消費者通過其辦理貸款，向其繳納一定的中介服務費即可輕松放貸。

事實上，此類中介機構與銀行并無關聯，是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。正規的金融機構，都有嚴格的貸款審核流程，并不是內部人員就能左右的，借款人不辨真假、信以為真，只會白白被騙高額的服務費。

陷阱二：虛假承諾

非法中介常以“低價手續費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權困難。

有的承諾事先收取中介費、包裝費，收錢之后直接拉黑跑路。有的“黑中介”承諾向正規銀行貸款，實際是高息網貸，受害人付給中介手續費外，還要承擔高額利息。事實上，正規的金融機構在放款前不會以各種名目收取費用。

陷阱三：提供名不副實的中介服務

非法中介往往瞄準對貸款業務、流程不熟悉，或征信有問題的消費者群體下手，提供所謂的“優惠貸款”“迅速放款”服務，從中抽取極高的費用。

事實上，消費者完全可以通過銀行等正規機構官方渠道自行辦理貸款業務。有些不法中介甚至會不顧消費者償還能力，慫恿消費者從各類網絡借款平臺申請貸款，有的貸款產品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費用，其目的就是快速斂財而不是提供服務。

陷阱四：偽造包裝騙取貸款

一些中介通過各種非法手段，將客戶本身信用度進行所謂的包裝和提升，以此向銀行等金融機構貸款，后從中賺取差價。客戶最終拿到手只是部分款項，卻欠了銀行巨額貸款。即便少數人通過包裝貸款成功，也改變不了騙貸的本質。一經查出，不僅會被列入銀行黑名單、收回貸款，還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。

信之源律師提醒您：

金融是受到國家高度監管的行業，企圖通過從事貸款中介謀取高額利益的，最終必然會受到應有的處罰。

在辦理貸款時，消費者應提供真實有效的個人信息和資料，不得偽造或隱瞞重要信息；應選擇正規金融機構，通過官方渠道了解貸款政策和流程；不應盲目追求高額度或低利率，避免被不法中介所蒙蔽。 

對于普通消費者來說，保持警惕、理性選擇、誠信守法，才能確保貸款活動的安全、合規和有效，一旦發現有中介機構或個人利用貸款進行欺詐或違法活動，應立即向相關部門舉報，維護自身權益和公共利益。