2024年中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)怎么看？

近日，國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信發(fā)布的《商業(yè)銀行2024年信用風(fēng)險(xiǎn)展望》（下稱“報(bào)告”）稱，2024年，中國(guó)商業(yè)銀行將保持調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)的主基調(diào)，整體信用水平將保持穩(wěn)定，銀行業(yè)體系格局或?qū)㈦S著合并重組進(jìn)程的不斷推進(jìn)而有所優(yōu)化，銀行業(yè)整體綜合實(shí)力及抗風(fēng)險(xiǎn)能力將逐步提升。

信貸方面，報(bào)告指出，今年信貸增長(zhǎng)或?qū)⒏蕾嚧媪抠Y源。2024年，在中央金融工作會(huì)議提出“盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率”的要求下，銀行業(yè)資產(chǎn)增速或?qū)⒂兴吘彛刨J投放將進(jìn)一步向先進(jìn)制造業(yè)、普惠小微、綠色金融以及民營(yíng)企業(yè)等政策引導(dǎo)領(lǐng)域傾斜，但信貸增長(zhǎng)或?qū)⒏嘁蕾囉诖媪啃刨J資源的轉(zhuǎn)出或盤活。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)帶來消費(fèi)意愿的改善，零售信貸增速有望提升，商業(yè)銀行資產(chǎn)及信貸投放保持增長(zhǎng)的同時(shí)，結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化。

盈利水平方面，報(bào)告指出，LPR下行將引導(dǎo)商業(yè)銀行貸款定價(jià)水平進(jìn)一步下降，且商業(yè)銀行在通過展期和降息等措施配合政府化債的背景下，資產(chǎn)端收益水平將持續(xù)承壓，同時(shí)，在存款定期化趨勢(shì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下負(fù)債成本率仍較為剛性，商業(yè)銀行凈息差或?qū)⑦M(jìn)一步收窄，盈利增長(zhǎng)仍面臨壓力，但隨著監(jiān)管引導(dǎo)存款利率的持續(xù)下調(diào)，凈息差收窄幅度或?qū)⒌玫揭欢刂啤?/p>

資產(chǎn)質(zhì)量或趨于改善。報(bào)告認(rèn)為，在監(jiān)管政策支持下，房地產(chǎn)和地方政府債務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有望得到緩解，商業(yè)銀行相關(guān)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量將保持相對(duì)穩(wěn)定，且未來隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)以及風(fēng)險(xiǎn)處置的廣度和深度的加強(qiáng)，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量將趨于改善，撥備亦將保持充足水平，同時(shí)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》的實(shí)施將推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升。

資本充足性方面，報(bào)告認(rèn)為，預(yù)計(jì)資本新規(guī)落地實(shí)施后各家銀行基本能夠完成平穩(wěn)過渡，資本充足率不會(huì)發(fā)生大幅波動(dòng)，商業(yè)銀行整體資本仍將保持充足水平，但部分中小銀行面臨資本內(nèi)生能力承壓和外源性資本補(bǔ)充渠道有限等困境，商業(yè)銀行資本充足水平的分化程度或?qū)⒂兴觿　?/p>