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8家養(yǎng)老險(xiǎn)公司前三季度共賺34億元,哪家投資收益率最高?
專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司前三季度業(yè)績(jī)分化明顯。
據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì),8家披露了2023年三季度償付能力報(bào)告的專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤34.06億元。其中,國壽養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、國民養(yǎng)老等6家養(yǎng)老險(xiǎn)公司盈利,太平養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老2家公司虧損。
分別來看,平安養(yǎng)老險(xiǎn)前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤20.52億元,領(lǐng)跑各家專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司;國壽養(yǎng)老緊隨其后,實(shí)現(xiàn)凈利潤6.92億元。去年成立的國民養(yǎng)老今年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤2.87億元,泰康養(yǎng)老、人保養(yǎng)老和新華養(yǎng)老分別實(shí)現(xiàn)凈利潤2.24億元、1.73億元和0.12億元。
在太平養(yǎng)老和恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老兩家公司中,恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老成立較晚,且經(jīng)營區(qū)域僅限于大本營天津,暫時(shí)未設(shè)分支機(jī)構(gòu)。恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老成立于2021年1月,今年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤-1725.72萬元。
太平養(yǎng)老今年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤-1673.91萬元,去年同期則為實(shí)現(xiàn)凈利潤2.14億元。分季度看,太平養(yǎng)老今年一季度實(shí)現(xiàn)盈利,后兩個(gè)季度均為虧損,且第三季度凈虧損7509.42萬元。
單就第三季度而言,除了太平養(yǎng)老和恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老之外, 還有新華養(yǎng)老也出現(xiàn)虧損。今年第三季度,新華養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)凈利潤-251.97萬元。不過,新華養(yǎng)老是在2022年10月才開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),2023年前三季度的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也僅為2.2萬元。
新華養(yǎng)老官網(wǎng)顯示,該公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品也僅有一款“盈佳人生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”在售,其它為養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品和養(yǎng)老金產(chǎn)品等。
在投資收益率方面,今年前三季度,除了國民養(yǎng)老的投資收益率和綜合投資收益率均超過4%之外,其他7家養(yǎng)老險(xiǎn)公司的投資收益率均低于4%、綜合投資收益率低于3%。
上述收益率指標(biāo)為各家保險(xiǎn)公司根據(jù)償二代相關(guān)規(guī)定計(jì)算的非年化結(jié)果。例如,國民養(yǎng)老表示,今年前三季度,該公司內(nèi)部計(jì)算的年化投資收益率為5.71%、年化綜合投資收益率為6.54%。
金融監(jiān)管總局尚未披露今年償付能力監(jiān)管委員會(huì)第三次會(huì)議情況。根據(jù)此前披露,2023年上半年,保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為4.32%,同比增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是,8家養(yǎng)老險(xiǎn)公司均在三季度償付能力報(bào)告中披露了近三年(綜合)投資收益率情況。今年9月,國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的通知》,要求保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)投資收益長期考核,在償付能力季度報(bào)告摘要中公開披露近三年平均的投資收益率和綜合投資收益率。
人保養(yǎng)老和太平養(yǎng)老近三年平均投資收益率超過5%,分別為5.48%、5.32%,位于前列;泰康養(yǎng)老、新華養(yǎng)老的近三年投資收益率分別為4.69%、3.36%,其余4家養(yǎng)老險(xiǎn)公司的這一數(shù)據(jù)均低于3%,其中,平安養(yǎng)老為負(fù)。
就近三年平均綜合投資收益率來看,人保養(yǎng)老和太平養(yǎng)老這一數(shù)據(jù)均超過4%,分別為4.99%、4.62%,泰康養(yǎng)老和新華養(yǎng)老均超3%,平安養(yǎng)老則為-1.50%。
一般而言,在衡量人身險(xiǎn)公司投資收益時(shí),往往會(huì)關(guān)注總投資收益率和綜合投資收益率指標(biāo)。相比之下,兩者之間的區(qū)別在于是否考慮浮盈/浮虧。簡(jiǎn)單來看,總投資收益率為利潤表口徑下的投資收益率,綜合投資收益率則包含其他綜合收益回報(bào),受浮盈/浮虧波動(dòng)影響較大。
2023年以來,有多家養(yǎng)老險(xiǎn)公司啟動(dòng)增資。今年4月,泰康養(yǎng)老公告稱,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)擬向其增資10億元,增資后泰康養(yǎng)老注冊(cè)資本將由50億元變更為60億元。8月,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)擬再度向泰康養(yǎng)老增資10億元,增資后泰康養(yǎng)老注冊(cè)資本將變更為70億元。
今年9月,太平養(yǎng)老在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布了增資擴(kuò)股項(xiàng)目,擬募資金額不低于10.75億元。本次增資擴(kuò)股完成后,太平養(yǎng)老外部新增股東持股比例為10%,原股東持股比例為90%。
11月1日,恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老發(fā)布公告稱,恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司擬向全資子公司恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老增資2億元,將全部注入其實(shí)收資本。
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