轉型無疑是壽險公司近些年最高頻的話題之一。

在幾家上市公司中，平安人壽、太保壽險、新華保險、中國人壽等無一不在大力推動壽險轉型。2022年1月，太保壽險開啟以新基本法為基礎的“長航行動”個險轉型18個月路線圖，至今年6月30日已正式收官。太保壽險的轉型二期路線圖將有哪些新動作？

7月4日，太保壽險董事長潘艷紅在中國太保資本市場開放日上表示，從項目管理上來講，可以說太保壽險轉型進入了一個新階段，轉入二期工程，但是一期在推進的工作還是需要長期堅持、久久為功。二期工程將主要圍繞內勤轉型展開，以組織變革為先導，與一期工程是一個相輔相成的關系。一期工作持續推進，與組織變革相配套后，將進一步支撐太保壽險的生產力和新動能的打造。

二期的核心主題詞是圍繞內勤轉型，“加減乘除”并用

據潘艷紅介紹，“長航行動”一期工程的行動重點著力在外勤、生產力的打造，也就是從原來人海驅動的外生式增長，向“三化五最”的內生式專業銷售轉變。

“但我們在推動外勤轉型的過程中，也越來越深切感受到我們長期以來形成的內勤的保姆式的，或者說行政驅動式的管理方式，和我們希望推動的自主經營、專業銷售的新的外勤經營模式之間的矛盾也越來越凸顯，越來越不匹配。”潘艷紅直言，我們需要全面的、徹底的轉換或升級內勤的管理模式，需要全面打造組織的新形態，來匹配外勤的內生式的專業銷售模式。

在組織變革原則上，太保壽險明確提出，不是簡單做減法，而是“加、減、乘、除”并用。

具體而言，在“加法”上，太保壽險將加大重點及潛力地區發展力度，同時加強產品服務融合轉化，加碼人才培養，加速優秀人才成長；在“乘法”上，將權責利匹配前線和隊伍，激發活力、釋放生產力，在服務一體化、營運集約化方面也會針對項目來推動，提升客戶體驗和營運效能。在“減法”上，則是精簡與優化流程，縮減客戶需求響應時效；在“除法”上，主要是在業務上剔除劣質業務，在隊伍上加大市場化機制優勝劣汰，在機構上聚焦重點、優化弱體。

下半年將分紅險作為創新主打產品，會更加關注新業務價值率指標

近段時間，有關“人身險預定利率從3.5%到3.0%切換”的消息成為保險業一大熱點，預定利率3.5%的增額終身壽險大賣。太保壽險總經理蔡強直言，“好像市場上普遍感覺是如狼似虎。”

對于這一利率切換，蔡強認為，人身險預定利率從3.5%到3.0%的切換是一件好事，首先是長期風險降低了。雖然預定利率降低了，但市場需求仍在，畢竟銀行存款利率也在下降。在當下資產重新配置的情況下，不少客戶提高了保險資產的配置。

此外，蔡強坦言，對太保壽險現在的產品結構并不滿意。他說道：“目前我們80%-90%的產品都是傳統型產品，去年多集中于渠道轉型，今年我們的一項重點工作是產品轉型。對于客戶來說，最好的產品組合是三分之一保障類產品，三分之一傳統型產品，三分之一分紅型產品。”

“我們目前想借用產品切換的時機，將分紅險作為我們下一步創新主打的產品來推動。現在正好是一個好的機會，人身險預定利率切換到3.0%之后，分紅險的吸引力會明顯提高。就抵抗通脹角度看，作為長期儲蓄，分紅險一定比3.0%預定利率的傳統險要好。”蔡強說道。

在2021年8月舉行的中國太保2021年中期業績發布會上，蔡強曾明確表示，未來6-12個月的核心指標，第一個就是人力，最主要的是看活動人力、績優人力。此外，還包括產能和客戶指標。

蔡強指出，在轉型二期工程中，從公司層面來講，太保壽險管理層關注的指標沒變，依然是產能、核心人力、新人招募、新人留存以及繼續率等指標。

但他同時也透露，今年下半年會更加關注銷售能力，即新業務價值率指標。銷售能力提高了也就意味著能賣比較難賣的高保障和長期儲蓄產品，這些產品價值率比較高，這也是未來的一個工作重點。

“個險轉型核心人力的企穩，我們已經做到了，下一部分就是核心人力的回升。未來個險隊伍的成長，一方面要靠穩定每一年的產能的提升，另一方面是通過新人招募、‘優增優育’和提高留存率，帶來的新人的核心人力的成長。如果這兩個引擎都有推動，那么我們的業務是一個可持續發展的業務。”蔡強說。