在支付寶芝麻信用平臺上，信用良好的用戶不僅可以免押金使用共享單車，甚至還可以享受到更多的免押租賃服務。不過，在提供服務便利的同時，這一免押交易被指存在交易風險：有租戶在平臺上出借無人機時，用戶在服務結束后玩起了“失蹤”，導致價值七千元的無人機難收回，出租方面臨財、物兩空局面。

免押金借無人機不歸還，“信用借還服務”被指風險太大

來自北京的李先生是初租客（北京）文化傳播有限公司的負責人，去年8月，初租客公司入駐支付寶“生活號平臺”，并申請開通了“芝麻信用”提供的“信用借還服務”，主營水下相機、無人機等戶外用品的租賃。

澎湃新聞（www.6773257.com）注意到，在“信用借還服務”中，用戶可根據自己的芝麻分情況享受不同額度的免押金服務，目前業務已經涵蓋騎行、出行、住宿、借還等多個領域和行業，比如，充電寶、雨傘、數碼相機、衣服、圖書等。

換句話說，這一租賃平臺提供的是一種“有信用免押金”的租借服務，從而降低租賃門檻，為商戶獲取更多用戶。

2017年12月，一名叫謝某的男子從“初租客”租賃了一架無人機。訂單顯示，起租日是12月23日，結束日是12月25日，3日租金總計270元。李先生表示，這一無人機租借押金額為7000元，根據芝麻信用規則，謝某下單時享受到了免押金服務。

根據服務規則，已經開通芝麻信用且芝麻信用評分在600分以上的用戶才能享受信用借還服務。

“作為商戶他無法從后臺看到該用戶的芝麻分情況，這一信息對商戶是保密的，他只能看到用戶留下的聯系方式和收貨地址。”李先生坦言，用戶的芝麻分對應多少免押額度，芝麻信用有自己的一套規則，商戶并不清楚。

此后，李先生根據訂單地址，將無人機快遞到了四川成都。按照正常程序，租借人在物品按期歸還后，出借商戶會向其發起扣款申請。

不過，在租借期滿后，謝某卻沒有將無人機歸還，還索性不接電話，不回短信，玩起了“失蹤”。

由于對方沒有歸還無人機，李先生在發起扣款時確認并申請扣除押金加租金，但最終沒有扣款成功。

上述規則顯示，芝麻信用借會在租借前，為商戶提供對借用人是否可以享受免押金服務進行評估，并代商戶向支付寶發起結算請求扣取相應費用。

李先生說，自己正是基于對芝麻信用評估體系的信任，才向陌生用戶提供免押金租賃服務，“當用戶失信時，作為平臺方的芝麻信用卻無能為力，我們商戶的風險太大了。”

商家提訴訟向用戶追償

無奈之下，李先生向芝麻信用平臺尋求幫助。但令他意外的是，芝麻信用在此次租借服務中，并未向用戶收取足夠的擔保金，“我以為，在這種情況下平臺是可以先凍結該用戶支付寶賬戶上的錢款，可由于對方賬戶里沒有錢，他們也沒有辦法。”

這就意味著，當用戶支付寶上的余額不足以抵扣時，芝麻信用的代扣行為亦將“失效”。

在信用懲戒上，依照前述規則，芝麻信用會對用戶進行到期提醒、逾期提醒等，“惡意行為記入信用的負面記錄內。”

“他們提供的懲戒方式太局限了，如果發生欺詐行為，最終還是需要動用法律手段。”面對這一遭遇，李先生于今年4月，將租借人和支付寶芝麻信用平臺以侵權之名一并起訴到北京豐臺區法院，要求雙方賠償損失。

但截至目前，李先生還是無法與謝某取得聯系，“根據芝麻信用向法庭提供的謝某身份信息，他在下單時留下的姓名和電話都是真實的。”經澎湃新聞多次聯系，亦未與謝某取得溝通，電話常被掛斷或拒絕接聽 。

李先生告訴澎湃新聞，在與芝麻信用交涉過程中，對方提出了補償7000元的方案，“他們一開始態度都挺好的，就撤銷了對他們的起訴，僅保留了對謝某的訴訟。”

澎湃新聞從豐臺法院確認了這一情況。“庭前會議時，芝麻信用說可以提供謝某的身份信息和聯系方式，原告就撤回了對芝麻信用的起訴。”豐臺法院有關負責人表示，聽說芝麻信用同意給原告賠償，但這不是在法院的工作下達成的，“在此期間，法院依地址向謝某送達起訴書和開庭傳票，卻因無人簽收被退回。”

李先生同時透露，在此期間，芝麻信用的客服人員曾改變了“講和”條件，“他們說可以償還我7000元的租金損失，但條件是必須把案件完全撤掉，說他們不想因此引起社會的過多關注。”

李先生最終沒有同意這一要求。他說，自己之所以撤銷了對芝麻信用的起訴，是因為對方承認了補償是因為基于產品不完善，“但芝麻信用單方面的經濟賠償并不足以對借用方形成懲戒，我們還是希望通過法律手段討說法。”

因開庭傳票未能送達，7月17日，李先生向法院提交公告送達申請，“后續還需要提供相關租借的證明，也需要芝麻信用配合協助調查。”

據李先生透露，7月14日，芝麻信用總監宇奇曾致電對其申明，此前客服人員所提出的7000元補償與撤訴與否沒有關聯，“補償是基于產品不完善影響用戶體驗作出的，后續的訴訟會隨時配合聯系。”

芝麻信用服務設有免責條款，商戶建議信用懲戒透明化

澎湃新聞注意到，在這一租借平臺上，用戶申請免押金借用時，需要簽訂“信用借還自動扣款協議”，授權芝麻信用在其訂單完結后完成租金或者賠償金支付。

關于代扣的條款，此前僅規定單筆金額在500元以上，需用戶回復短信確認扣款即可。

李先生表示，此事發生后，這一條款新增了規定：代扣限額為單筆扣款金額上限1000元，單日累積扣款金額上限1000元，單月累積扣款金額上限5000元（該額度會根據業務情況出現調整）。

“他們對信用租借交易作出扣額調整，不能超過一千元。”李先生認為，自己當初申請進駐時并沒有這一限額，這一規則的調整會影響到大額租借交易的進行，“大額租借交易很容易超出一千限額，這一規定可能會導致我們此項業務無法再繼續進行了，所投入的開發成本也將受損。”

李先生介紹，借用借還服務目前還處于免費試用期，商戶入駐時亦無須支付費用，只需要繳納1%的手續費。

不過，李先生還從芝麻信用商家服務平臺上找到了一份《芝麻信用服務合同》，里面附有一條免責聲明：“芝麻信用提供的任何服務和信息等僅供公司參考，芝麻信用不做任何明示或暗示的保證、擔保，除芝麻信用被證明是故意欺騙導致公司遭受直接損失的情形外，芝麻信用無需就公司使用芝麻信用服務所做出的任何判斷、決策、行為引發或導致的結果承擔責任。公司應確保其合作方亦認可及接受上述免責聲明，且不得在任何情形下向芝麻信用主張責任。”

與此同時，澎湃新聞亦未發現任何有關芝麻信用可以對商戶風險提供擔保或者可以進行先行賠付的承諾。“如果用戶發生違約，支付寶如果沒有余額，芝麻信用則無法實現扣款，后續具體的信用懲戒措施，我們也并不知情，容易產生不信任，建議透明化。”李先生說。

7月18日，另一名芝麻信用有關負責人向澎湃新聞解釋說，一般來說，當發生用戶違約情況的時候，芝麻信用作為信用平臺是有相應的處理規則，包括扣芝麻分，限制用戶后續的使用，甚至用戶最后會進入老賴名單，未來還將考慮引入保險等機制。