一個陌生電話讓張軍（化名）在之后的十多天時間里，成為一起網絡貸款詐騙案的受害人，在大約兩年時間里，像張軍一樣陷入網絡虛假貸款漩渦的，在全國約有11萬人，他們累計被騙2億余元。

近日，澎湃新聞（www.6773257.com）從重慶市公安局獲悉，重慶警方經過3個多月偵查，成功破獲了一起網絡貸款詐騙案。6月中旬，專案組出動750余名警力，分別在北京、內蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地同步展開收網行動，打掉犯罪團伙14個，搗毀犯罪窩點18個，抓獲犯罪嫌疑人440余名，徹底摧毀了這一以辦理消費卡套現為名實施詐騙的犯罪集團。

“鏡花水月”式詐騙：聲稱可貸款15萬，設置門檻阻撓取現

一個陌生的電話，讓一家名為“北銀創投”的公司進入張軍的視線，因急需用錢，他曾將全部希望寄托于這家聲稱可以辦理大額消費卡進行商城購物、現金貸款及零首付購車等業務金融公司。他回憶稱，今年3月10日，他突然接到一個陌生電話，對方介紹他辦理北銀創投消費卡，“他在電話中介紹了北銀創投消費卡的功能，我對其中零首付購車及現金貸款兩項很感興趣，便加了他的微信。”

張軍說，兩人互加微信后，一名北銀創投的陳姓經理在微信中稱，只要通過總公司審核，便可以辦卡，消費卡的幾項功能中，現金貸款兩年內免息，也可以兩年之后還貸50%，其余貸款按照正常利率收取利息，“我一聽這個消費卡這么好，就完全相信了他。”

2018年3月中旬，張軍將自己的姓名、電話、身份證號、身份證正反面照片及住址發給陳經理，對方告訴他辦理30萬元額度消費卡，可取現15萬元，但需要先交1500元會員費，制卡成功后還需要再交6000元服務費。

奔著兩年免息現金貸款及零首付購車這兩項服務，張軍沒有猶豫，分別于3月22日和3月28日分兩次向陳經理微信轉賬共計7500元。但當這張消費卡寄到張軍手中之后，他發現，一切都與他預想的不一樣。

“商城購物需要自己交付50%貨款，現金貸款需要在北銀創投的網上商城購買一定額度的商品才能申請，而零首付購車則只是申請，能不能通過那是另一回事。”張軍說，最可氣的是，北銀創投的網上商城里商品非常少，貴重的商品幾乎沒有，“總的來說，面對他們設置的這些門檻，這張卡拿到手中根本無法使用。”

察覺到被騙后，張軍就此事向重慶警方報案，警方經過偵查發現，這起網絡詐騙案與以往的電信網絡詐騙案件有很大不同，此案的詐騙手段并非開空頭支票，而是具有實物，但犯罪分子設置的高門檻，讓其事前的承諾變成了鏡花水月，受害人手中的消費卡也因此變成一張廢卡。

公司化運作全國發展代理商：4百余人涉案，詐騙金額逾2億

實際上，在張軍報警前，重慶警方已經接到多名受害人報警稱，遭到北銀創投公司網絡貸款詐騙。該案很快引起了重慶市公安局重視，他們以刑偵總隊為牽頭單位，組織多個警種和涪陵、北碚、雙橋、璧山、梁平、開州、城口等區縣公安機關成立專案組，對該案展開深入偵查。

辦案民警介紹，經偵查發現“北京北銀創投科技有限公司”以辦理消費卡可獲取高額貸款、高額透支消費為由，引誘受害人繳納2500元至12500元不等的制卡費、會員費，后設置購物陷阱、貸款門檻等障礙實施詐騙犯罪。該犯罪集團在北京、內蒙古、四川三地分別設立渠道部、制卡部、客服部、運維部、后臺管理部等部門，又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設立了15家代理商。

“他們各個部門分工明確，渠道部負責制訂詐騙話術，發展代理商；制卡部負責針對受害人，制作北銀創投消費卡；客服部負責宣傳消費卡，并對受害人的投訴進行敷衍、推脫；運維部負責整個公司的運營維護；后臺管理部負責管理網站，維護網站后臺、受害人信息及發送辦卡短信。”該民警稱。

經過3個多月的偵查，6月12日，重慶市公安局刑偵總隊調集各區縣公安機關750余名警力，分別在北京、內蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地展開收網行動，打掉犯罪團伙14個，搗毀犯罪窩點18個，抓獲犯罪嫌疑人440余名，犯罪集團主要骨干成員全部到案，主犯主謀對其所犯事實供認不諱。

“除作案手段采用實物外，該案還呈現出另一個特點，即受害人受騙金額普遍不高，但人員眾多。”民警稱，收網行動結束后，警方通過進一步偵查發現，犯罪嫌疑人從2016年3月底開始實施詐騙，該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額總計高達2億余元。

獲取公民信息實施精準詐騙：針對缺錢人群，得手后斷絕聯系

朱某等主要犯罪嫌疑人到案后，根據他們交代的犯罪事實，重慶市反詐騙中心對這個犯罪集團的詐騙數段梳理發現，他們實施詐騙分為三個步驟。一名辦案民警告訴澎湃新聞，嫌疑人首先非法批量獲取公民信息，選擇有網絡信貸需求急需資金周轉的人群為對象，通過電話、微信等方式聯系受害人，吹噓包裝“北銀創投”消費卡功能齊全且低息優惠，謊稱其公司與“網聯”聯合26家銀行共同推出“北銀創投”消費卡，可用于商城購物、現金貸款、零首付購車、加油消費、pos機刷卡等，消費卡分為“公爵”“侯爵”“伯爵”三種級別，最高可享受50萬元信用消費額度。

“騙取受害人信任后，他們會以一套看似標準的申請辦理流程收取費用，從代理商錄入辦卡人信息到總公司收費制卡、網上審批、授予額度，再到最后將印有受害人名字的消費卡通過微信視頻傳遞給受害人，同時要求支付辦卡額度2%的服務費。一套流程下來，能騙取數千到上萬元。”辦案民警稱，在將錢騙到手后，犯罪分子將設置陷阱和門檻，迫使受害人“知難而退”。在他們的計劃中，消費卡只能在公司指定的網站消費及享受分期付款的優惠，而網站上的東西價格都遠超實際價值。

“例如一款價值5000元的手機，會標價一萬元；申請10萬元的現金貸款，則必須得先在網站上消費20萬才有這個資格。”民警稱，犯罪分子設置的重重門檻，就是在想方設法的讓受害人明白，繼續使用北銀創投的消費卡不劃算，“受害人放棄使用消費卡后，代理商則會以銀行監管檢查等理由讓受害人刪除其微信，隨后斷絕聯系。”

辦案民警提醒稱，所謂的功能齊全低息便捷都是美麗的泡影，在需要申請貸款時，到正規的貸款機構申辦貸款才是唯一正確選擇，“正規的貸款公司或銀行不會要求借款人在申貸前就支付手續費或其他費用，切勿貪圖蠅頭小利而因小失大。”