曾經的網紅產品新冠“隔離險”在陸續下架。

按照隔離險的一般條款，在保險期內，如果投保人因新冠疫情被隔離，保險公司將賠付隔離期的津貼補助。曾有保險公司打出口號“只要9.9元，一天能領200元”“只要一杯奶茶錢，隔離在家也能躺賺”。

誘人的口號背后，結果卻往往是投保容易，理賠難。澎湃新聞記者從黑貓投訴平臺獲得以“隔離險”為關鍵詞的相關投訴信息，在剔除無關和重復內容后，共有1155條投訴信息——認為保險公司在玩“文字游戲”是投保者們最大的抱怨。

想要理賠？先滿足這些條件

新冠隔離險條款的背后，隱藏著重重限制。

在1155條投訴信息中，“非密接或非中高風險地區被隔離”成為投訴者遭遇的最高頻拒賠理由。

部分地區以封控區、管控區和防范區劃分疫情地區，這也成為保險公司的不賠付理由——投保者不是處于中高風險地區被隔離的，不滿足賠付條款。此外，還有投訴者被告知“接觸無癥狀感染者不能叫做密接”，保險公司拒絕理賠。

提供指定官方證明及內容也成為投保者獲得賠付的難題之一。家住上海的海鹽在申請理賠時，保險公司就以居委會開具的封控證明上沒有“強制隔離”字眼為由，拒絕理賠。

“我所在小區的居委會通常只會開具模板證明，拒絕提供這種定制化的模板。”試圖向居委會申請定制化證明卻失敗的海鹽說。

受訪者提供的保險條款頁面

深陷糾紛的“隔離險”

目前，市面上的新冠“隔離險”產品已經不多了。

據媒體不完全統計，市面上的“隔離險”產品一度曾多達六十多種，而截至8月17日，澎湃新聞記者在支付寶、微信、京東金融等平臺上僅搜索到八款“隔離險”產品。

1155條投訴信息中涉及的公司，至少有12家保險公司下架了“隔離險”產品，不少公司深陷理賠糾紛。這些投訴信息中，仍有84.8%的投訴未完成處理。眾安保險、眾惠相互、復星聯合健康保險成為被投訴最多的保險公司。

實際上，今年年初，監管部門對新冠“隔離險”進行規范。2月份，銀保監會發布《關于規范“隔離”津貼保險業務經營有關問題的緊急通知》，要求保險公司端正經營理念，規范產品設計、銷售誤導及條款不明確、無故拒賠等行為。

“在奧密克戎變異株的影響下，前期產品定價存在賠付過大風險，保險公司要全面認識疫情的不確定性，充分評估隔離險的運營保障能力和理賠風險。”北京工商大學保險研究中心副秘書長宋占軍接受北京日報采訪時建議，保險公司要對理賠條件進行清晰界定，避免“通融賠付”，減少理賠的模糊地帶；消費者在購買時也應進一步認識該產品的賠付觸發條件和理賠材料要求，正確做出購買決策。

文中受訪者海鹽為化名。