8月1日，有銀行發布公告稱，將于11月1日起，對個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）提前還款補償金收費標準進行調整。調整后，提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。公告一經發出，便引發市場熱議。

很多人應該都聽說過逾期還款要繳滯納金，而提前還款要交補償金，或者說違約金，這在大眾認知里確實算是新鮮事，也讓不少網友感到很難接受。最新消息是，相關銀行已經撤下了公告。不過，對于銀行收取提前還款補償金到底該怎么看，還需要從合規性和道義角度進行分析。

銀行之所以要對提前還款客戶收取補償金，說到底還是為了最大程度上“止損”。房貸、消費貸一直是銀行最優質的信貸資產，因此，雖然說提前還款從理論上可以充實銀行的資金庫，但實際上可能傷及銀行的潛在收益。換句話說，銀行其實是希望房貸的期限越長越好，這個可能與大家的樸素觀念存在沖突，但的確是事實。

尤其是在當前貸款利率下調，房貸增速回落的情況下，大部分銀行都有更大動力去穩住既有的存量房貸業務，因為它直接意味著保障性非常高的收益。所以，在一定程度上說，個別銀行要求收取提前還款補償金，可能并不是想賺這筆錢，而是通過增加提前還款的成本，去盡量減少提前還款的行為。因此，個別銀行收取提前還款補償金，也可理解為是一種抵御潛在收益下滑的防御性舉措。

那么，銀行的操作合規嗎？這個要視具體情況來定。如果說提前還款收取補償金，或者說違約金，在貸款合同中事先予以了約定，那按照合同來執行，在法理上是完全站得住腳的。如果超出合同范疇，銀行單方面宣布提前還款收取補償金，則當然在道義和法理上都說不過去。

但是，現實情況更為復雜。很多人可能都忽視的一點是，不少銀行在消費貸和按揭貸的貸款合同上，確實都預留了提前還款補償金的條款。大家之所以對此不甚了解，或者說沒有“痛感”，是因為在過去絕大多數情況下，大部分銀行都未真正執行該條款，而是予以實際上的減免。但現在，隨著房貸增速下滑，部分銀行可能就沒那么“大度”了。

根據涉事銀行發布的通告，關于提前還款的補償金收取標準，在過去就是存在的，這一次實際是調整。比如，之前的標準是，每年可免收補償金進行部分提前還款一次，從第二次才開始收取。而調整后，則要求“提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準”。也就是說，特定范圍內的提前還款都需繳納補償金，不再享有每年“一免”的政策。

當然，通告也開了一個“縫隙”——在合同約定基礎上，各地分行具有補償金優惠減免權限。也就是說，即便是調整后，各地銀行依然可以進行優惠減免。說白了，對客戶提前還款到底要不要減免，其實很大程度上取決于銀行的實際操作。目前，涉事銀行已經刪除了公告。可見，對于到底要不要對提前還貸收取補償金，銀行方面會做更慎重的考慮，廣大用戶也不必過于擔心。

當然，上述分析是建立在合規性的基礎上。關于提前還款要不要收取補償金，還涉及道義層面。眾所周知，對提前還款收取補償金，實際是間接增加個人貸款的成本，這一點可能會影響到百姓的日常生活。盡管各銀行在實際經營中也會遇到種種困難，但可以考慮的盈利方式有很多，非要在提前還款補償金上和用戶“斤斤計較”，似乎也值得商榷。

要知道，在中國傳統文化中，提前償還借款恰恰是一種符合誠信原則的行為。收取補償金，盡管可以給銀行方面帶來一定的保障和收益，也有一定的合理性，但具體到實操層面，還應該從長計議。