6月28日，上海銀保監(jiān)局、中國人民銀行上海分行、上海市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好新市民金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），提出12條工作舉措，意在持續(xù)推動上海轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)進一步增強金融服務(wù)政治意識和大局意識，提高上海新市民金融服務(wù)可得性和便利性，更好支持上海新市民紓困融資和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

《通知》指出，針對上海新市民總量大、占比高、分布廣、流動強等特點，各銀行保險機構(gòu)要結(jié)合自身特點和發(fā)展實際，將新市民金融服務(wù)納入發(fā)展戰(zhàn)略，從新市民信貸、保險、擔(dān)保、銀行卡、支付結(jié)算、征信服務(wù)等多維度，形成多元化、特色化、普惠性、包容性的新市民金融服務(wù)供給體系，為新市民提供全生命周期的綜合金融服務(wù)方案，努力形成可復(fù)制可推廣的“上海模式”。

所謂上海新市民，主要指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來上海常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前上海約有一千萬名新市民。

在信貸支持上，《通知》鼓勵各銀行機構(gòu)加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析，探索更多收入認定方式，精準評估新市民信用狀況，為新市民制定更加靈活、便利、普惠的創(chuàng)業(yè)貸款、小額貸款、消費貸款等專屬產(chǎn)品和服務(wù)方案。對吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)、個體工商戶，增加信用貸款投放，加大“首貸戶”拓展力度，對依法無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者，比照個體工商戶和小微企業(yè)主，在同等條件下給予金融支持和利率優(yōu)惠。

對于新市民的住房金融服務(wù)，《通知》鼓勵各銀行保險機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度。鼓勵對保障性租賃住房建設(shè)給予優(yōu)惠利率政策。切實貫徹差別化住房信貸政策，滿足新市民合理購房特別是首套房的信貸需求，提升借款和還款的普惠性和便利度。支持上海市住房租賃公共服務(wù)平臺建設(shè)，拓寬新市民住房租賃渠道。鼓勵開展出租人責(zé)任保險、承租人責(zé)任保險、家庭財產(chǎn)保險等業(yè)務(wù)，探索“保險+服務(wù)”模式，支持上海住房租賃市場健康發(fā)展。

與此同時，《通知》還提出要加大對新市民減費讓利力度。各銀行保險機構(gòu)要最大限度為新市民減費讓利，尤其是要對受疫情影響較大的新市民人群加大金融紓困幫扶力度。鼓勵最大程度減免新市民開戶、結(jié)算、擔(dān)保等方面的費用，切實降低綜合金融服務(wù)成本。鼓勵推出新市民專屬銀行卡產(chǎn)品，配套與新市民息息相關(guān)的衣食住行學(xué)等專屬權(quán)益和資費減免，努力提高金融服務(wù)獲得感和滿意度。

在新市民養(yǎng)老金融服務(wù)模式上，《通知》要求，加強對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持和保險保障，助力增加上海市養(yǎng)老服務(wù)供給，支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。支持試點保險機構(gòu)聚焦新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員，推廣專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。做好轄內(nèi)養(yǎng)老理財?shù)冉鹑诜?wù)試點，規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，完善養(yǎng)老儲蓄、理財、保險、信托、基金等全體系產(chǎn)品。

針對新市民家庭在儲蓄存款、投資理財、保險計劃等方面的結(jié)構(gòu)變化和特色需求，提供具備穩(wěn)健性、長期性、普惠性特點的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。鼓勵和支持具備條件的銀行保險機構(gòu)依法依規(guī)加大對相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的建設(shè)力度。

《通知》還要求，各銀行保險機構(gòu)要切實增強金融服務(wù)的政治意識和大局意識，壓實主體責(zé)任，成立“一把手”掛帥的領(lǐng)導(dǎo)小組，組建工作專班，細化工作方案，于本通知印發(fā)后15日內(nèi)將工作方案報送上海銀保監(jiān)局（普惠處和對口機構(gòu)監(jiān)管處），并將新市民金融服務(wù)落實情況納入年度工作考核和黨委紀委“兩個責(zé)任”范圍。要重新梳理內(nèi)部規(guī)章制度，修訂對新市民的差異性條款，鼓勵在現(xiàn)有產(chǎn)品基礎(chǔ)上擴大適用范圍，為新市民提供均等性、普惠性、便利性的政策環(huán)境。

《通知》提出建立四項工作機制，更好推動上海新市民金融服務(wù)工作落地見效。一是建立新市民無縫續(xù)貸機制。在新市民相關(guān)領(lǐng)域推進無縫續(xù)貸方式增量擴面，在實現(xiàn)“十百千億工程”基礎(chǔ)上，進一步提升無縫續(xù)貸業(yè)務(wù)占比。二是建立新市民紓困融資機制。努力健全金融支持抗疫救災(zāi)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)長效機制，重視滿足新市民人群需求，發(fā)揮金融紓困解難作用。三是建立伙伴銀行和伙伴保險機制。聚焦上海“五大新城”、重點行業(yè)、各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區(qū)等新市民集聚領(lǐng)域，培育優(yōu)化“政府、銀行、保險、行業(yè)、園區(qū)、企業(yè)”合作關(guān)系。加大銀行客戶經(jīng)理和保險專家顧問培養(yǎng)力度，積極推行“線上+線下”服務(wù)模式，不斷降低服務(wù)重心和服務(wù)門檻，推動新市民金融服務(wù)下沉。四是建立金融服務(wù)激勵約束機制。壓實各銀行保險機構(gòu)主體責(zé)任，細化工作方案，加大激勵約束力度，在人力、資金、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、績效評價等方面實施差異化考核，提高各分支機構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性。鼓勵各法人銀行保險機構(gòu)增強屬地社會責(zé)任感，發(fā)揮總部優(yōu)勢，加大創(chuàng)新力度，量身定制適應(yīng)新市民全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

附中國銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局 中國人民銀行上海分行 上海市地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于做好新市民金融服務(wù)工作的通知

滬銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕24號

轄內(nèi)各銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)，上海市銀行同業(yè)公會、上海市保險同業(yè)公會、上海航運保險協(xié)會:

為深入貫徹落實《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）要求，經(jīng)研究，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、積極探索建立新市民金融服務(wù)“上海模式”。上海新市民主要指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來上海常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前上海約有一千萬名新市民。各銀行保險機構(gòu)必須深刻認識加強新市民金融服務(wù)的政治性、人民性和普惠性，既是貫徹“人民城市人民建、人民城市為人民”發(fā)展理念，建設(shè)具有時代特征、上海特點的人民城市的重大舉措，也是立足上海實際，進一步推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好支持上海抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的重要行動。針對上海新市民總量大、占比高、分布廣、流動強等特點，各銀行保險機構(gòu)要結(jié)合自身特點和發(fā)展實際，將新市民金融服務(wù)納入發(fā)展戰(zhàn)略，從新市民信貸、保險、擔(dān)保、銀行卡、支付結(jié)算、征信服務(wù)等多維度，形成多元化、特色化、普惠性、包容性的新市民金融服務(wù)供給體系，為新市民提供全生命周期的綜合金融服務(wù)方案，努力形成可復(fù)制可推廣的“上海模式”。

二、加強新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持。鼓勵各銀行機構(gòu)加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析，探索更多收入認定方式，精準評估新市民信用狀況，為新市民制定更加靈活、便利、普惠的創(chuàng)業(yè)貸款、小額貸款、消費貸款等專屬產(chǎn)品和服務(wù)方案。對吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)、個體工商戶，增加信用貸款投放，加大“首貸戶”拓展力度，對依法無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者，比照個體工商戶和小微企業(yè)主，在同等條件下給予金融支持和利率優(yōu)惠。重視在新市民相關(guān)領(lǐng)域推進無縫續(xù)貸方式增量擴面，在實現(xiàn)“十百千億工程”基礎(chǔ)上，進一步提升無縫續(xù)貸業(yè)務(wù)占比。以浦東打造社會主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)為契機，針對新市民各類人才的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求，在風(fēng)險可控前提下探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，加大對上海“9+X”產(chǎn)業(yè)以及科技型企業(yè)的信貸支持。努力健全金融支持抗疫救災(zāi)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)長效機制，重視滿足新市民人群需求，大力推動實施新市民紓困融資機制，發(fā)揮金融紓困解難作用。

三、優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)。鼓勵各銀行保險機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度。鼓勵對保障性租賃住房建設(shè)給予優(yōu)惠利率政策。切實貫徹差別化住房信貸政策，滿足新市民合理購房特別是首套房的信貸需求，提升借款和還款的普惠性和便利度。支持上海市住房租賃公共服務(wù)平臺建設(shè)，拓寬新市民住房租賃渠道。鼓勵開展出租人責(zé)任保險、承租人責(zé)任保險、家庭財產(chǎn)保險等業(yè)務(wù)，探索“保險+服務(wù)”模式，支持上海住房租賃市場健康發(fā)展。

四、加強新市民教育金融服務(wù)。鼓勵各銀行保險機構(gòu)和各行業(yè)協(xié)會探索推行新市民金融顧問機制，依托行業(yè)協(xié)會和小微園區(qū)，著力加強新市民金融知識和金融風(fēng)險教育。鼓勵依法依規(guī)對職業(yè)教育、校企合作、技能培訓(xùn)等提供信貸支持和保險保障，促進新市民提高技術(shù)技能，增強創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。鼓勵相關(guān)銀行機構(gòu)落實好國家助學(xué)貸款政策，加強銀校合作，服務(wù)家庭經(jīng)濟困難的新市民子女就學(xué)。鼓勵加強新市民教育保險創(chuàng)新，積極發(fā)展學(xué)幼險、實習(xí)責(zé)任保險、教育機構(gòu)責(zé)任險、普惠型學(xué)前教育責(zé)任險等保險業(yè)務(wù)。嚴格落實學(xué)科類校外培訓(xùn)機構(gòu)預(yù)收費管理要求，做好“一課一銷”，穩(wěn)步推廣至非學(xué)科類校外培訓(xùn)機構(gòu)，并主動做好消費者權(quán)益保護和矛盾糾紛化解。

五、提升新市民健康保險保障程度。加大政銀保企合作力度，鼓勵保險機構(gòu)擴大個人醫(yī)保賬戶余額購買商業(yè)健康保險的覆蓋面，豐富產(chǎn)品供給，將更多新市民納入其中。研究擴大“滬惠保”覆蓋面、豐富普惠型保險產(chǎn)品供給的可行性，為新市民提供更加靈活的健康保險產(chǎn)品。加大健康醫(yī)療保險領(lǐng)域差異化產(chǎn)品開發(fā)力度，特別是加大針對單病種保障、亞健康人群的健康醫(yī)療險產(chǎn)品開發(fā)力度。鼓勵試點靈活就業(yè)人員職業(yè)傷害保險和參與新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦服務(wù)。聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機、家政服務(wù)人員等職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點的雇主責(zé)任險、意外險等專屬保險方案，彌補工傷保障不足風(fēng)險。

六、豐富新市民養(yǎng)老金融服務(wù)模式。加強對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持和保險保障，助力增加上海市養(yǎng)老服務(wù)供給，支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。支持試點保險機構(gòu)聚焦新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員，推廣專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。做好轄內(nèi)養(yǎng)老理財?shù)冉鹑诜?wù)試點，規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，完善養(yǎng)老儲蓄、理財、保險、信托、基金等全體系產(chǎn)品。針對新市民家庭在儲蓄存款、投資理財、保險計劃等方面的結(jié)構(gòu)變化和特色需求，提供具備穩(wěn)健性、長期性、普惠性特點的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。鼓勵和支持具備條件的銀行保險機構(gòu)依法依規(guī)加大對相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的建設(shè)力度。

七、提升新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)效。加快推行小微企業(yè)和新市民簡易開戶，針對互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)、疫情防控要求等具體情況，改進開戶流程，設(shè)置與客戶身份核實程度、賬戶風(fēng)險等級相匹配的賬戶功能。鼓勵為新市民提供跨行代發(fā)工資服務(wù)，支持將本、異地個人存量銀行卡作為工資卡，免去在滬重新開立工資卡賬戶的不便。嚴格落實工程建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資專用賬戶管理要求，主動對接本市建筑工程實名制管理系統(tǒng)，助力維護農(nóng)民工勞動報酬權(quán)益。積極拓寬征信查詢渠道，提供自助查詢機、銀行網(wǎng)銀和銀行手機App等多種方式，方便新市民便捷查詢信用報告，提升新市民征信服務(wù)水平。鼓勵加強政銀保合作，依托營業(yè)網(wǎng)點以及銀行卡、自助機具等提供政務(wù)辦理便民服務(wù)，對接上海“一網(wǎng)通辦”智慧政務(wù)一體化功能，為新市民提供“跨省通辦”高頻政務(wù)服務(wù)。

八、加大對新市民減費讓利力度。各銀行保險機構(gòu)要積極爭取總行（總公司）支持，堅持多措并舉，壓降服務(wù)成本，壓縮中間鏈條，壓控管理費用，最大限度為新市民減費讓利，尤其是要對受疫情影響較大的新市民人群加大金融紓困幫扶力度。鼓勵最大程度減免新市民開戶、結(jié)算、擔(dān)保等方面的費用，切實降低綜合金融服務(wù)成本。鼓勵對小微企業(yè)、個體工商戶免除各類開戶費用、賬戶管理費和年費，降低賬戶服務(wù)收費、銀行卡刷卡手續(xù)費，嚴禁違規(guī)收取服務(wù)費用或變相轉(zhuǎn)嫁服務(wù)成本，鼓勵對民生服務(wù)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)個體商戶給予收單手續(xù)費優(yōu)惠。鼓勵推出新市民專屬銀行卡產(chǎn)品，配套與新市民息息相關(guān)的衣食住行學(xué)等專屬權(quán)益和資費減免，努力提高金融服務(wù)獲得感和滿意度。

九、完善新市民增信和風(fēng)險分擔(dān)方式。鼓勵各銀行機構(gòu)積極推廣存貨、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，減少對不動產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物的過度依賴，降低貸款抵押擔(dān)保要求。深入推進銀政、銀擔(dān)、銀保合作，建立更加科學(xué)普惠的風(fēng)險分擔(dān)機制，鼓勵探索新市民家庭資產(chǎn)池融資試點機制和新市民專屬擔(dān)保（保險保證）服務(wù)機制，解決新市民“擔(dān)保難、擔(dān)保貴、擔(dān)保慢”問題。鼓勵主動與市政府有關(guān)部門合作，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、科創(chuàng)助力貸等產(chǎn)品，對符合條件的新市民落實擔(dān)保、貼息等政策，按規(guī)定簡化或免除反擔(dān)保要求。推廣小額貸款保證保險、出口信用保單融資等業(yè)務(wù)，穩(wěn)步擴大試點規(guī)模和覆蓋人群，鼓勵給予費率利率優(yōu)惠。

十、創(chuàng)新新市民金融服務(wù)模式。鼓勵各銀行保險機構(gòu)聚焦上海“五大新城”、各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區(qū)等新市民集聚領(lǐng)域和重點行業(yè)，建立健全新市民金融服務(wù)模式創(chuàng)新機制。主動加強與市政府有關(guān)部門和行業(yè)協(xié)會對接，在筑牢個人信息保護前提下有序擴大新市民信用信息共建共享，將更多新市民納入金融數(shù)據(jù)庫，分類分批建立新市民數(shù)字金融信用檔案。鼓勵運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，穩(wěn)妥發(fā)展數(shù)字金融產(chǎn)品，根據(jù)新市民不同群體提供更為靈活、實惠、便利的場景化金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)精準性。探索通過數(shù)字化手段，實時監(jiān)測、對接、服務(wù)全市中小微企業(yè)以及新市民金融需求，提供專屬銀行保險產(chǎn)品和在線化服務(wù)，提高產(chǎn)品和服務(wù)的可獲得性。探索建立伙伴銀行和伙伴保險機制，培育優(yōu)化“政府、銀行、保險、行業(yè)、園區(qū)、企業(yè)”長期合作關(guān)系。加大銀行客戶經(jīng)理和保險專家顧問培養(yǎng)力度，積極推行“線上+線下”服務(wù)模式，不斷降低服務(wù)重心和服務(wù)門檻，推動新市民金融服務(wù)下沉。

十一、建立健全新市民金融服務(wù)考核激勵機制。各銀行保險機構(gòu)要切實增強金融服務(wù)的政治意識和大局意識，壓實主體責(zé)任，成立“一把手”掛帥的領(lǐng)導(dǎo)小組，組建工作專班，細化工作方案，于本通知印發(fā)后15日內(nèi)將工作方案報送上海銀保監(jiān)局（普惠處和對口機構(gòu)監(jiān)管處），并將新市民金融服務(wù)落實情況納入年度工作考核和黨委紀委“兩個責(zé)任”范圍。要重新梳理內(nèi)部規(guī)章制度，修訂對新市民的差異性條款，鼓勵在現(xiàn)有產(chǎn)品基礎(chǔ)上擴大適用范圍，為新市民提供均等性、普惠性、便利性的政策環(huán)境。要加大激勵約束力度，在人力、資金、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、績效評價等方面實施差異化考核，提高各分支機構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性。各法人銀行保險機構(gòu)要增強屬地社會責(zé)任感，主動跨前兩步，發(fā)揮總部優(yōu)勢，在服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)對象、服務(wù)領(lǐng)域、資源布局、產(chǎn)品設(shè)計等方面，加大創(chuàng)新力度，量身定制適應(yīng)新市民全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)，形成可復(fù)制可推廣“上海品牌”。相關(guān)金融監(jiān)管部門要加強跟蹤監(jiān)測、督導(dǎo)檢查，適時開展工作評估、建立通報機制。各行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)協(xié)調(diào)與自律，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)持續(xù)加大工作力度，完善服務(wù)舉措，確保新市民金融服務(wù)各項任務(wù)落實落地落細。

十二、建立健全新市民金融服務(wù)配套政策。相關(guān)金融監(jiān)管部門要加強工作協(xié)作與溝通，加強政策研究與儲備，不斷完善政策工具箱。各銀行保險機構(gòu)要主動加強與上海市政府有關(guān)部門合作，加強與財政、住房、社保、市場監(jiān)督、醫(yī)保等部門有效銜接，在新市民社保繳存和發(fā)放、住房公積金繳存和使用、農(nóng)民工工資發(fā)放、醫(yī)療保險繳存和結(jié)算等方面建立合作機制，完善配套支持政策。要進一步用好普惠小微貸款支持工具以及支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)、財政補貼等政策，鼓勵加大政策性銀行轉(zhuǎn)貸款增量擴面，有效滿足新市民金融需求。

上海銀保監(jiān)局 中國人民銀行上海分行

上海市地方金融監(jiān)督管理局

2022年6月23日