3月2日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合普華永道連續(xù)第十三年共同發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報告（2021）》（以下簡稱《報告》）。報告顯示，盡管新冠疫情仍然在全球范圍內(nèi)持續(xù)，國內(nèi)外環(huán)境日趨復(fù)雜，銀行家普遍預(yù)期未來經(jīng)濟增長將維持穩(wěn)定態(tài)勢。中國銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展能力穩(wěn)步提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革持續(xù)深化，防范化解金融風(fēng)險取得明顯成效。銀行家對未來五年銀行業(yè)整體營業(yè)收入與利潤增速保持樂觀預(yù)期。

本調(diào)查項目由中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松教授主持。調(diào)查過程歷經(jīng)八個月，共回收有效問卷1794份，覆蓋了全國31個省級行政區(qū)域（不包括港澳臺）的各類銀行業(yè)機構(gòu)。《報告》共涵蓋九個部分，包括宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險內(nèi)控與營運管理、金融科技、公司治理與社會責(zé)任、監(jiān)管評價、銀行家群體、同業(yè)評價。

根據(jù)報告，在發(fā)展戰(zhàn)略方面，超5成銀行家認(rèn)為金融科技賦能資管轉(zhuǎn)型是踐行大財富管理戰(zhàn)略的重要舉措。銷售新規(guī)下市場和監(jiān)管帶來的產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的雙重壓力、出臺的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品新規(guī)帶來的理財產(chǎn)品二次轉(zhuǎn)型是當(dāng)前銀行業(yè)推進(jìn)大財富管理戰(zhàn)略的難點。凈值化轉(zhuǎn)型過程中，銀行業(yè)積極探索“固收+”理財產(chǎn)品，52%的銀行家認(rèn)為“固收+基金”是“固收+”理財產(chǎn)品的主要開展模式。

在資本補充方面，超4成銀行家支持創(chuàng)新金融工具，多渠道補充資本。57.6%的銀行家選擇通過留存收益這一內(nèi)源性渠道補充自身資本，其中35.7%的銀行家選擇通過增資擴股補充資本。

關(guān)于銀行資本工具創(chuàng)新方向，銀行家選擇通過發(fā)行轉(zhuǎn)股型一級資本債券、減記型一級資本債券、轉(zhuǎn)股型永續(xù)債來拓寬一級資本補充渠道。

在金融科技發(fā)展方面，接近全體銀行家表示接受和使用金融科技、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等關(guān)注度較高。銀行家看好數(shù)字人民幣在降低日常經(jīng)營成本、防范反洗錢風(fēng)險等領(lǐng)域的發(fā)展機遇，同時也表示強化安全和風(fēng)險管理機制是數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣面臨的首要挑戰(zhàn)。

“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務(wù)重點穩(wěn)中有變。制造業(yè)獲得的信貸支持力度上升明顯，醫(yī)藥制造業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)位列銀行信貸投向重點支持行業(yè)前兩位；房地產(chǎn)業(yè)依然是重點限制行業(yè)，但仍會保障居民合理住房的資金需求。

此外，銀行家積極評價小微、民營企業(yè)金融服務(wù)支持政策的成效。銀行家認(rèn)為小微企業(yè)貸款仍是公司金融業(yè)務(wù)的重點，已連續(xù)十年位居首位。

在點評該報告時，普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示，“在‘十四五’規(guī)劃的開局之年和構(gòu)建‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局的進(jìn)程中，中國銀行業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展，對實體經(jīng)濟的支持力度不斷增強，對外開放持續(xù)深化。銀行業(yè)公司治理水平進(jìn)一步提升，構(gòu)建具有中國特色公司治理體系的成效已逐步顯現(xiàn)。

中國人民銀行金融研究所所長周誠君認(rèn)為，報告前瞻性的反映了銀行家們的看法和銀行業(yè)務(wù)前沿最新的動態(tài)。周誠君表示，銀行的資產(chǎn)管理能力非常重要，對于國內(nèi)商業(yè)銀行來說，在資管新規(guī)落實后，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理能力要提升。近年來，大銀行通過這幾年的改革，在國際化經(jīng)營方面取得了了不起的進(jìn)步，達(dá)到國際先進(jìn)水平。而量多面廣的地方中小金融法人機構(gòu)對區(qū)域經(jīng)濟和小微企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著非常重要的作用，但在合規(guī)風(fēng)控、科技等方面的相對大行比較薄弱，對于中小法人金融機構(gòu)需要加大關(guān)注。