在重慶、浙江兩地試點了半年多的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險迎來參與主體和試點范圍的雙擴容。

2月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》，決定自2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍。在原有6家試點公司基礎上，允許養(yǎng)老保險公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

在此之前，銀保監(jiān)會決定，自去年6月1日起，由6家人身險公司在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。據(jù)銀保監(jiān)會介紹，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點啟動以來，總體運行平穩(wěn)，社會反響良好。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

浙江銀保監(jiān)局此前披露的信息顯示，該局已逐步拓寬專屬商業(yè)養(yǎng)老保險銷售渠道，實現(xiàn)線上線下、個險和銀保渠道并行。截至去年12月20日，浙江（不含寧波）累計承保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險超1.3萬件，累計保費收入約7600萬元。重慶銀保監(jiān)局相關人士則向澎湃新聞表示，該局正在準備召開新聞發(fā)布會，介紹相關情況。

清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心總監(jiān)朱俊生此前便已呼吁“盡快放開試點地區(qū)，允許更多的機構參與試點”。在他看來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點方案有重要突破和創(chuàng)新，試點有助于完善多支柱養(yǎng)老金體系。為了促進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險健康發(fā)展，要與第三支柱銜接，給予稅惠政策支持，提升投資收益率，放開試點地區(qū)與機構。

平安養(yǎng)老保險相關負責人在接受澎湃新聞采訪時表示，當仁不讓，積極參與是養(yǎng)老保險公司的職責所在。養(yǎng)老保險公司（含建信養(yǎng)老金公司）是金融機構中唯一帶有“養(yǎng)老”字樣的金融機構。所以，回歸本源，有保險業(yè)務的養(yǎng)老保險公司積極參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是必然選擇。

上述負責人還認為，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險將會成為第三支柱重要的潛在產(chǎn)品形式。因此，積極參與試點，將會使公司在未來第三支柱的競爭及客戶服務中，贏得主動權。同時，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是推動共同富裕的抓手之一。從第一批試點的壽險公司來看，非常規(guī)就業(yè)人群是重要的參保群體，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險提高了相關人群的養(yǎng)老保障水平。

據(jù)國盛證券分析師趙耀測算，試點范圍全面推廣，預計對當年上市險企新業(yè)務價值（NBV）的貢獻為 0.63%。而隨著消費者認可度的增加、監(jiān)管政策的持續(xù)支持以及保險公司推廣力度的提升，預計這一比例仍將長期持續(xù)提升。

銀保監(jiān)會此前發(fā)布的試點文件要求，各家保險公司推出的產(chǎn)品均具有投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的特點，消費者達到60周歲及以上方可領取養(yǎng)老金，且領取期限不短于10年。

就人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華保險等6家試點壽險公司披露的信息來看，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品采取“保證+浮動”的收益模式，提供風險偏好不同的兩個投資組合賬戶供客戶選擇，多位穩(wěn)健型和進取型。各投資組合賬戶具有最低保證利率，最低保證利率之上的投資收益具有不確定性，客戶需要承擔相應的投資風險。

近段時間，6家公司陸續(xù)披露了專屬養(yǎng)老保險產(chǎn)品的去年結算利率公告。其中，穩(wěn)健型賬戶的結算利率為4%-6%，進取型賬戶結算利率為5%-6.1%。在最低保證利率上，穩(wěn)健型賬戶多為2%-%；進取型賬戶則為0%-1%，其中兩家為5%，三家為0.5%，一家為1%。

根據(jù)試點內容，試點保險公司應積極探索服務新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員養(yǎng)老需求。允許相關企事業(yè)單位以適當方式，依法合規(guī)為上述人員投保提供交費支持。

可見的是，這類產(chǎn)品為網(wǎng)約車司機、外賣員、快遞員、網(wǎng)絡主播等新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員帶來了一項更為完善的養(yǎng)老保障。一些傳統(tǒng)行業(yè)的從業(yè)者也選擇了投保這類產(chǎn)品，為自己的養(yǎng)老提供多一份保障。

朱俊生認為，允許相關企事業(yè)單位以適當方式為上述人員投保提供交費支持，這有助于未來將該群體的第二支柱和第三支柱養(yǎng)老金打通，實現(xiàn)稅收優(yōu)惠政策、投資管理、繳費、賬戶記錄和基金轉移接續(xù)方面的銜接。

而在此次擴容文件中，養(yǎng)老保險公司成為新的參與者。平安養(yǎng)老險相關負責人向澎湃新聞表示，當前，國內有9家養(yǎng)老保險公司和1家養(yǎng)老金管理公司，但有部分養(yǎng)老保險公司不從事保險業(yè)務，聚焦在年金等業(yè)務上。從目前來看，從事保險業(yè)務的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，具有三大優(yōu)勢，包括開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢、打通養(yǎng)老金二三支柱的優(yōu)勢和團體保險業(yè)務優(yōu)勢。