原創 舒少環 新周刊

2019年1月，北京朝陽區一座寫字樓里，幾名女職員在排練扇子舞。 / 視覺中國

網絡上更多展示了少部分提前退休者的高光時刻，這只是冰山一角。大部分提前退休者并沒有發聲，很多真實的困境與漫長的生活安排等問題，都被藏在海面以下。

當“996”“過勞死”及35歲職場危機等不斷“卷”來，提前退休愈加被職場人視為一場“自救”，而不只是一個夢。

提前退休，有一個默認的財富門檻?！柏攧兆杂伞钡拈T檻相當高——據胡潤研究院發布的《2021胡潤財富自由門檻》，入門級財富自由門檻，中國一線城市為1900萬元，二線城市為1200萬元，三線城市為600萬元。

相比之下，FIRE（“Financial Independence, Retire Early”，即經濟獨立、提早退休）運動要“親民”得多——據4%法則，只要攢夠個人年支出的25倍資產，就可以提前退休；之后，可以靠投資這筆資產的年回報率（一般為4%）來賺取生活費。

越早到達這一財富門檻，就能越早逃離“職場內卷”、掌握自由人生——這是FIRE運動踐行者的信條。

2018年10月，上海靜安區一商場舉辦“24 小時職場戲精攻略”展覽。 /視覺中國

但殘酷的是，提早越過那道財富門檻的，只有極少數“幸運兒”。更多的人擠在門外，一邊把自己“卷”到更小的空間內，一邊奮力往前。

而提前退休的“幸運兒”在徹底逃離職場后，也有一些“自由”的代價——突然從長期“學校到職場”的軌道中滑出，受慣性影響，難免出現不適的“戒斷期”反應。

攢錢

“超出原計劃25萬多元?！盠ina對外公布了自己的最新攢錢成果。

按原定“35歲不上班計劃”（下文簡稱“不上班計劃”），她在2021年5月的計劃存款應為50萬元，不過實際存款達到了75萬多元。

Lina的不上班計劃始于2019年年初，可具化為——180萬元存款，加二線城市一套無貸款的房子。概括起來，就是攢錢。

被量化到月度計劃存款后，不上班計劃一直在快進?！翱吹姐y行存款由負債變成六位數，又到更多的六位數，我感覺自己上了癮。下月存款如果超過計劃更多，我就會更爽。”Lina說。

到底攢夠多少錢就能提前退休呢？/《無法成為野獸的我們》

一開始的3個月，加上原來不多的存款，Lina攢了差不多18萬元，比計劃存款多3萬元。到2020年12月，她的攢錢進度又提速，實際存款43萬元，超出計劃存款11萬元。

到2021年2月，Lina手里的存款沖破65萬元，比計劃存款多19萬元。

快進的原因，在于Lina連續“一年一跳槽”，每次跳槽均有超出30%的漲薪。相反，如果她繼續留在之前的大廠，即便表現好能升職，漲薪幅度至多20%。

“先去大廠鍍個金，之后跳去小廠漲薪。跳槽，一年一跳，是漲薪最快的方式?！惫g6年的Lina已摸透這行的規則。

第一次跳槽，Lina選擇去了另一家大廠。她在前一家大廠“過著噩夢般的生活”——加班，無止境的加班，被工作占掉幾乎所有的時間。她只敢在凌晨2點后合上電腦大哭，然后失眠。“一天，睡著后，心臟突然跳得厲害，把我跳醒了。我甚至懷疑自己是不是快死了?！盠ina說。

這個時代大部分年輕人都將自己的“夜生活”貢獻給了工作，沒有休閑，只有加班。/圖蟲創意

更絕望的是，她發現所有可能性都被堵死了，往上升職，“就算爬到部門總監，手下200人，可能只會睡得更晚、更累”。

Lina “一邊每天都想辭職”，一邊又會查看銀行卡余額，默默計算這筆錢夠自己在北京撐幾個月。很快，被焦慮、沒有安全感等情緒擊敗后，Lina又縮回了公司。直到有一天，Lina被《不上班也有錢》這本書擊中，隨后就仿制了自己的“35歲不上班計劃”。

這一計劃開始后，Lina把所有想逃離工作的欲望，轉化成攢錢的動力。

她義無反顧地跳去了另一家大廠，重復之前的加班節奏。原因或許是，“在大廠待得還不夠久，出去沒那么好談高薪”。Lina說：“錢多、不加班，這兩條是最重要的。我現在不會對工作內容有高期待?！?/p>

Lina另一大“開源”渠道是基金、股票等投資。“我手里流動資金不到10萬元，其余都用在了投資理財上?！?/p>

一旦產生了提前退休的想法，對工作內容就不會有高期待。/unsplash

“一般人可能希望手里有更多流動資金，作為應急、贍養父母、投資子女之用。但我沒法考慮那么多，我要最先考慮如何盡快讓投資理財的收益覆蓋我的日常開支?！?/p>

至于“節流”，Lina今年立下了不買衣服的flag，房租也直接砍半。一次，她與好朋友相約出去吃飯。但彼此都“厚臉皮”，都想讓對方請客，飯局最終作罷?！拔椰F在會到處說，我很摳門。幾個好朋友，可能也受了我的影響?！?/p>

一旦碰到大額支出，導致這月攢的存款比上月少，Lina心里會低落很久。

Lina到現在都記得：“我爸媽去年裝修房子，我給他們買了很多家電。一些朋友結婚，我也要準備份子錢?？吹竭@些月份的存款突然掉下去，我會非常難受。想砍掉這些支出，又辦不到，那我該怎么辦？”

她形容現在的自己，“像在轉輪上加倍拼命跑的老鼠，但老鼠知道，自己早晚有一天會從轉輪上下來”。

隨著不上班計劃超預期進行，Lina現在逐步擺脫了負面情緒的影響。

“世界上90%的人可能都不喜歡自己的工作。如果把這些人的工作狀態比作‘慢性自殺’”，Lina說自己“正在縮短慢性自殺的時長，哪怕為此煎熬一段時間”。

不上班的時候，不妨放慢自己的節奏，好好享受當下。/圖蟲創意

門檻

攢夠多少錢，才能提前退休？

豆瓣FIRE生活小組的組員有過討論：“我存款××萬元，房產×套，能提前退休嗎？”

一個原則是，當被動收入足以覆蓋日常開支時，你就可以提前退休了。該怎么實現呢？

按4%法則，假設Lina每月要花6000元，一年開支72000元，那么，她要準備的“退休金”就是180萬元。FIRE運動主張通過降低物欲、增加收入等，迅速攢夠這筆“退休金”，以實現提前退休。

美國財經博主Flannel Guy ROI對此提出了反思，他在《提前退休的“隱秘”》一文中算了一筆賬。大約50%的美國家庭，年收入超過5萬美元（2013年數據，下同）；另外大約50%的美國家庭，年收入更少。以年收入5萬美元的美國普通家庭為例，即便“降低物欲”、刨除額外花銷，他們每年可能要花費3.6萬美元購買必需品，一年只能攢下1.4萬美元。按提前退休的計算公式，這個家庭大致需要64年才能實現財務獨立。

提前退休并不容易實現，所以，有外媒用“新休閑貴族”這一名詞來形容那些提前退休人士。

在國內，實現提前退休更難?！跋噍^美國的退休金計算方法，國內的提前退休門檻會更高。”已提前退休多年的山水居士介紹，“4%法則是在西方高福利社會的條件下提出的，一旦脫離那樣的社會福利環境，就不大適用了，尤其是在低利率時代?！?/p>

海南三亞，山水居士退休生活一景。/ 由被訪者提供

也因此，國內提前退休的人群，集中在“金字塔塔尖”那一小部分。“比如，一些家底厚的富二代、全職主婦或主夫，以及靠時代紅利投資地產、金融等淘到金的人。那些白手起家、完全靠自己工作攢錢的，占比很小?！鄙剿邮靠偨Y道。

退休之后

躺著，是豆瓣用戶“躺師”提前退休后的大部分狀態。在家，床上躺；出門，要么去盲人推拿那躺，要么就去足療、按摩或搓澡，“都算躺著的活動”。

到后來，躺師干脆連門都不想出，“一天24小時，幾乎都茍在床上”。

躺師不到30歲，在今年提前退休。退休的前幾個月，按照設想，她每天應該規律作息，鍛煉身體，多學點東西。

但她對一件事情的熱情，常常還沒開始就被消耗完了。比如，她買了一套健身器材、一身健身服裝后，就不想健身了，她一天都沒練過。退休后一松懈下來，幾乎一切都在朝她設想的反面發展。

躺師每天唯一做的，是祈禱自己買的股票一直漲。一開始，她只在心里默默祈禱，到后來，她改成每天在社交平臺發一句“祈禱詞”。

這樣的生活持續了5個月后，躺師陷入了自我掙扎：“太難熬了，每天都無事可干。”

躺著，是“躺師”提前退休后的大部分狀態。/《凪的新生活》

“興奮期過后，無聊、焦慮等情緒會逐漸涌出。甚至還有人患上了輕度或中度抑郁癥和焦慮癥”，山水居士把這些負面情緒概括為提前退休的“戒斷期”反應。

提前退休，要面臨一系列人際關系、生活方式等的重建。以往被工作填滿的大段時間，退休后一下子變成了空白。

“很多人退休后會去旅游。但旅游久了，如果找不到深層次的動力，也就慢慢變得無聊與空洞了?！鄙剿邮繌娬{價值驅動力在退休后的重要性。

如果一個人在工作時，因為忙碌、生計長期忽視了價值感，那提前退休后，當更多空白時間涌來，對價值感的需求就更強烈了。長期找不到價值感所在，退休后有可能會出現精神危機。山水居士最近找到了一件發揮專長的事——提供退休、職場等問題咨詢。

一些提前退休人士會去干很多發揮自我價值的事情。比如，不少人都樂于分享提前退休的感悟與思考。Money Mustache——FIRE運動的代表人物之一，在30歲退休后就創辦了一個討論“提前退休”相關話題的論壇。

“又想回去上班了?！币灿腥送诵莺筮t遲找不到價值感，以至于冒出這樣的想法。

忙碌的工作往往伴隨著充實感與價值感。/《校對女孩河野悅子》

桃子退休后，在寫作上花了很大力氣。但寫了30萬字小說后，她宣布暫停?！皩懽鬟€是需要天賦的，我在其中找不到價值感?！?/p>

在此前的工作中，桃子雖然累，獲得的價值感卻很高。如今，桃子開始尋找新的工作機會。不過，“中間空了好幾年，現在找工作有點尷尬。我之前的公司屬于行業第一梯隊，繼續鎖定這一梯隊呢，并不好找；自降身段呢，我又不愿意”。

“網絡上更多展示了少部分提前退休者的高光時刻，這只是冰山一角。大部分提前退休者并沒有發聲，很多真實的困境與漫長的生活安排等問題，都被藏在海面以下?！鄙剿邮糠治龅?。

說到底，不管是不是提前退休，人的焦慮感是恒存項。人都需要勞動，而且更深層次的需求比如價值感，都希望被滿足。

提前退休的價值，或許在于敢于突破常規——“不停工作，直到可以退休”不再是個必選項。它讓人們知道，自己可以放棄固有選項，并嘗試一條新路。

?作者 | 舒少環

?排版 | 玉子燒

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原標題：《35歲提前退休，他們過得好嗎？》

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