雷達(dá)財(cái)經(jīng)出品 文|李亦輝 編|深海

“現(xiàn)在晚上我連覺(jué)都不敢睡，一睡覺(jué)擔(dān)心錢被轉(zhuǎn)走了。”最近不少京東金融用戶遇到這樣詭異的事情，每天半夜睡著以后，自己銀行卡就開(kāi)始“工作”，將里面的錢一筆筆轉(zhuǎn)走。

張先生就是其中一位，據(jù)河南廣播電視臺(tái)民生頻道《大參考》報(bào)道，10多天內(nèi)，張先生手機(jī)通過(guò)京東金融分別向劉某、謝某等人的銀行卡轉(zhuǎn)去了7萬(wàn)多元。而這一切，張先生都毫不知情。

對(duì)此，京東金融向雷達(dá)財(cái)經(jīng)表示，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)，用戶賬戶的所有登錄驗(yàn)證、借款驗(yàn)證及轉(zhuǎn)賬支付環(huán)節(jié)均無(wú)異常，都是客戶常用手機(jī)進(jìn)行的操作。目前公司已派專人與客戶一起報(bào)警，具體結(jié)果等待警方調(diào)查。

早在去年，就有用戶向媒體反映京東金融存在類似情況。有律師認(rèn)為，監(jiān)管應(yīng)及時(shí)介入，加強(qiáng)對(duì)第三方支付公司等相關(guān)方的監(jiān)管。

用戶曝京東金融深夜“自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”

9月7日，《大參考》頻道播出的節(jié)目中，來(lái)自鄭州的張先生稱，8月31號(hào)下午在京東上下單，付款時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行卡里原來(lái)1萬(wàn)3千多塊錢，就剩下了300元。

隨后張先生查詢了自己的支付記錄，并打印了銀行卡的流水。幾筆轉(zhuǎn)賬記錄顯示，7月31日晚上11點(diǎn)28分，通過(guò)京東金融給自己廣發(fā)銀行的信用卡還款1元錢，晚上11點(diǎn)46分，京東金融又向代某的銀行卡上轉(zhuǎn)了1元錢。

張先生表示，這些都不是其本人操作，自己一般晚上10點(diǎn)半之后就睡著了。

到8月13日的時(shí)候，更大額的轉(zhuǎn)賬出現(xiàn)。當(dāng)晚10點(diǎn)40分，該賬戶從京東金融借了5萬(wàn)元，然后立馬轉(zhuǎn)賬到劉某的賬戶；8月30日，該賬戶又開(kāi)啟“自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”，從京東金融借款7000元后連帶卡里原先的13000元轉(zhuǎn)賬的一位謝某的賬戶中。

就這樣，在張先生不知情的情況下，通過(guò)京東金融轉(zhuǎn)賬的方式，前后將其7萬(wàn)元被轉(zhuǎn)走。其中5.7萬(wàn)還是京東金融的借款，時(shí)間在晚上10點(diǎn)半到11點(diǎn)半之間。

“現(xiàn)在晚上一睡覺(jué)都感到恐慌，怕一睡覺(jué)錢就沒(méi)了，整夜整夜都不敢睡覺(jué)。”手機(jī)在自己兜里，密碼也只有自己知道，張先生不解。

起初，他懷疑是妻子所為。于是帶著妻子去派出所，要求寫下保證書，承諾如果動(dòng)過(guò)手機(jī)后果自負(fù)。

這時(shí)，張先生懷疑是京東金融泄漏了自己的賬戶。

京東金融方面則稱，張先生這個(gè)并非屬于真實(shí)被盜的情況。對(duì)于張先生的遭遇，可以聯(lián)系警方處理，京東金融也會(huì)全力配合京東調(diào)查。如果張先生需要具體的調(diào)查信息，必須通過(guò)司法機(jī)關(guān)進(jìn)行獲取。

對(duì)于京東金融的答復(fù)，張先生并不滿意，下一步準(zhǔn)備自己起訴京東金融。

9月10日，京東金融向雷達(dá)財(cái)經(jīng)表示，“經(jīng)我司核實(shí)確認(rèn)，用戶賬戶的所有登錄驗(yàn)證、借款驗(yàn)證及轉(zhuǎn)賬支付環(huán)節(jié)均無(wú)異常，都是客戶常用手機(jī)進(jìn)行的操作。”

京東金融稱，至于用戶的手機(jī)或賬戶是否被他人盜用，公司已派專人與客戶一起報(bào)警，目前警方已正式受理，具體案件情況需等待警方調(diào)查，公司將盡最大努力協(xié)助用戶挽回?fù)p失。

去年曾發(fā)生類似事件

根據(jù)媒體報(bào)道，京東金融類似上述“盜刷”事件發(fā)生過(guò)不止一次。

去年10月20日，新浪財(cái)經(jīng)曾報(bào)道，有消費(fèi)者龍先生向《金融一線》投訴稱，幾天前發(fā)現(xiàn)中國(guó)銀行突然給他發(fā)了幾條短信，提醒該行儲(chǔ)蓄卡被扣除了4筆人民幣賬款。龍先生登陸中國(guó)銀行App，中行客服人員答復(fù)，這四筆交易是通過(guò)京東金融的支付渠道進(jìn)行扣款。

據(jù)龍先生介紹，他已很久沒(méi)用京東金融了。盜刷發(fā)生后，他馬上聯(lián)系了京東金融的客服，然而對(duì)方卻開(kāi)始推卸責(zé)任，認(rèn)為是龍先生自己泄露了京東賬號(hào)，故而拒絕其理賠申請(qǐng)。

然而，龍先生并不認(rèn)為自己存在京東客服所說(shuō)的密碼保管不當(dāng)、驗(yàn)證碼泄露或是舊手機(jī)號(hào)未解除等行為。

京東金融的交易記錄顯示，4筆“盜刷”交易發(fā)生在湖南省永州市，而龍先生本人則一直身處湖北省。

通常而言，金融類App對(duì)于異地登陸均設(shè)有活體認(rèn)證或是密碼驗(yàn)證等安全措施，但龍先生并沒(méi)有收到相關(guān)提示。他因此懷疑，京東金融存在較大安全漏洞，騙子只要用非法手段獲取短信驗(yàn)證碼，就能隨意盜用資金，而不受人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、密碼等制衡。

除此之外，京東支付的免密支付也給這次“盜刷”提供了便利。據(jù)悉，龍先生此前開(kāi)通了京東的免密支付功能，500元以下消費(fèi)不需要輸入密碼確認(rèn)，而這次4筆交易均在500元之下。

無(wú)獨(dú)有偶，今年8月17日，據(jù)南國(guó)都市報(bào)報(bào)道，去年11月海口的劉先生名下銀行卡突然傳來(lái)扣費(fèi)短信，在短短不到2分鐘的時(shí)間里，進(jìn)行了8筆扣款，共被“京東支付”劃走19200元。

劉先生去開(kāi)戶銀行網(wǎng)店查詢得知，其賬戶中錢款去向?yàn)榫〇|支付。京東支付方面回應(yīng)是受凡普信貸委托，對(duì)劉先生之前的欠款進(jìn)行扣除，并通過(guò)郵箱向其發(fā)送了劉先生之前簽署的借款合同等資料。

仔細(xì)查看資料，劉先生發(fā)現(xiàn)所收到的借款合同不是其本人簽字，“之前合同上的簽字是我手簽的，而京東金融提供的合同上，簽字是機(jī)打的。”

在向海南銀保監(jiān)局反映情況后，該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，劉先生反映的賬戶管理事項(xiàng)，屬于他與某銀行的民事糾紛，依法應(yīng)當(dāng)與該銀行協(xié)商解決，劉先生可向法院提起民事訴訟、向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁或向有關(guān)組織申請(qǐng)調(diào)解。

開(kāi)戶銀行負(fù)責(zé)人稱，銀行通過(guò)交易流水，逐漸查詢到被扣款項(xiàng)的流向，但最終還需要?jiǎng)⑾壬途〇|金融及凡普信貸溝通交涉。

資料顯示，凡普金科最開(kāi)始是一家P2P公司，旗下“愛(ài)錢進(jìn)”于2020年9月26日，被北京市公安局東城分局對(duì)其涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤５〇|支付一直與其有合作關(guān)系。

在黑貓投訴平臺(tái)上，截至9月10日，針對(duì)京東金融的投訴多達(dá)17437條，京東支付的投訴也達(dá)10084條。除了京東金融旗下白條暴力催收、騷擾用戶、利率過(guò)高等問(wèn)題，更多指向京東支付在用戶不知情、未授權(quán)的情況下，隨意扣款。

網(wǎng)友“封茗”在投訴中寫到，“2021年7月30日京東特約支付無(wú)緣無(wú)故在建設(shè)銀行卡無(wú)卡自助扣費(fèi)了888元，我研究了很久都找不到為何扣我錢，打電話給京東也不處理，東推西推，顯示扣款方是（特約）京東白條，但我根本沒(méi)用過(guò)京東，也沒(méi)買過(guò)什么。客服也不回。”

另一位網(wǎng)友表示，“本人于2021年09月08日到賬工資兩千余元，當(dāng)日晚上20：07分銀行卡分別三次被京東（特約）京東支付扣取1154.56元，本人中國(guó)銀行卡沒(méi)有綁定過(guò)京東任何軟件，無(wú)緣無(wú)故可以扣取里面的余額，請(qǐng)京東貴公司退還金額。”

多達(dá)上萬(wàn)條投訴中，類似的投訴比比皆是。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付公司為貸款平臺(tái)扣款屬于代收代付業(yè)務(wù)，實(shí)際上平臺(tái)在借款人知情權(quán)、選擇權(quán)并不明晰的情況下，利用優(yōu)勢(shì)地位和借款人簽署了不平等合同關(guān)系，后期貸款公司以此漏洞在第三方支付的幫助下，直接從貸款人賬戶中劃扣款項(xiàng)。

律師：監(jiān)管應(yīng)及時(shí)介入

對(duì)于這種形式的委托代扣是否合規(guī)合法，雷達(dá)財(cái)經(jīng)咨詢了相關(guān)律師。

北京威諾律師事務(wù)所主任合伙人楊兆全表示，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的貸款人，是金融消費(fèi)者。對(duì)消費(fèi)項(xiàng)目，享有知情權(quán)和選擇權(quán)。平臺(tái)應(yīng)該在顯著的位置，以簡(jiǎn)明的語(yǔ)言充分告知。否則，平臺(tái)和商家就侵害了貸款人的權(quán)益。

“投訴反映的問(wèn)題，目前還不知道問(wèn)題出在哪個(gè)環(huán)節(jié)，因此無(wú)法判斷是京東支付平臺(tái)還是貸款公司的責(zé)任。”楊兆全指出，消費(fèi)者可以向京東支付公司反映情況，要求京東支付公司出示消費(fèi)者曾經(jīng)授權(quán)同意的證據(jù)，確實(shí)責(zé)任歸屬。如果京東支付不配合，消費(fèi)者可以起訴京東支付和貸款公司，要求二者共同承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

他強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者可以通過(guò)訴訟的方式，厘清事實(shí)真相，維護(hù)自身合法權(quán)益。

海南佐宸律師事務(wù)所主任鐘敏認(rèn)為，用戶將錢財(cái)存放銀行，與銀行構(gòu)成儲(chǔ)蓄合同，銀行要依法依約保證用戶的存款安全，如果存款未經(jīng)用戶本人同意、授權(quán)，被扣劃支取，明顯不合理不合法，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但在具體案件中，需要進(jìn)一步了解銀行是否得到了相應(yīng)的支付指令，以及該指令是否是用戶事先通過(guò)其他的授權(quán)等方式發(fā)送、不可撤銷的授權(quán)。

鐘敏表示，很多平臺(tái)公司利用借款人急于用錢，事先準(zhǔn)備好各種各樣的不利于借款人的法律文書手續(xù)，讓借款人一次性授權(quán)、同意，然后在借款不按照協(xié)議履行時(shí)候采取各種方式方法“維權(quán)”，監(jiān)管部門對(duì)于這種名為合法，實(shí)質(zhì)損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，應(yīng)及時(shí)有效介入監(jiān)管，對(duì)第三方支付公司及網(wǎng)貸平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管。

京東數(shù)科IPO終止后現(xiàn)裁員、高管離職

京東金融曾是京東集團(tuán)旗下負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的板塊，但隨著P2P暴雷潮開(kāi)啟，互聯(lián)網(wǎng)金融飽受污名化質(zhì)疑，一些金融科技公司通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)、變更名稱的方式“改頭換面”，京東金融也進(jìn)行了更名。

2018年11月11日，京東金融改名京東數(shù)科，宣稱將致力于通過(guò)數(shù)字化手段助力金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化和智能化，進(jìn)而降本增效。同時(shí)，新的京東金融成為京東數(shù)科旗下個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌，開(kāi)展信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

2020年9月，京東數(shù)科向上交所科創(chuàng)板遞交IPO申請(qǐng)，擬募資約200億元人民幣，目標(biāo)估值高達(dá)2000億元。

在業(yè)務(wù)相似的螞蟻集團(tuán)IPO被暫停后，國(guó)內(nèi)政策持續(xù)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)、資本無(wú)序擴(kuò)張、過(guò)度借貸等進(jìn)行了一系列整治，市場(chǎng)預(yù)計(jì)京東數(shù)科的上市之路恐難順暢。

2021年1月底，京東數(shù)科又升級(jí)為京東科技，整合了原京東數(shù)字科技、原京東云與AI事業(yè)部板塊。4月2日，上交所官網(wǎng)披露，京東數(shù)科于2021年3月30日已撤回IPO申請(qǐng)材料。

終止上市后，今年6月份，有認(rèn)證為京東科技的員工在脈脈職言發(fā)聲稱，京東科技開(kāi)啟裁員，“今天優(yōu)化了40個(gè)人。”

今年7月，京東金融關(guān)聯(lián)公司北京方博資元信息科技有限公司因去年12月曾發(fā)布的一起廣告內(nèi)容價(jià)值觀存在嚴(yán)重問(wèn)題，被國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局開(kāi)出40萬(wàn)的罰單。

該廣告中，一位農(nóng)民工打扮的人士因母親暈機(jī)向空姐提出能否打開(kāi)窗戶或更換座位，空姐則向其推銷升艙服務(wù)，價(jià)格千元。該農(nóng)民工打扮人士因余額不足放棄升艙，而后排一位西裝革履的男子隨機(jī)幫他在京東金融申請(qǐng)了15萬(wàn)元的“備用金”，稱“如果你以后急用錢，不需要再看別人的臉色了。”

處罰文件稱“該廣告宣揚(yáng)了過(guò)度消費(fèi)等不正確導(dǎo)向，存在嚴(yán)重價(jià)值觀問(wèn)題。”

伴隨著京東科技業(yè)務(wù)構(gòu)架不斷調(diào)整，公司被傳裁員的同時(shí)，高管也頻繁離職。在公司提交IPO招股書之前，京東數(shù)科就有不少中高層出現(xiàn)離職，傳“500人離職群爆滿”，曾引市場(chǎng)熱議。

2020年12月21日，原京東數(shù)科首任CEO陳生強(qiáng)宣布卸任。7月21日，據(jù)界面新聞報(bào)道，原京東數(shù)科副總裁謝錦生、程建波均已離職；但京東公司回應(yīng)稱：新聞失實(shí)，目前正在溝通處理中。

9月3日，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道消息，原京東白條掌門人許凌、京東數(shù)科副總裁被調(diào)崗至京東集團(tuán)CSO體系9個(gè)月后，正式提出離職。

網(wǎng)上曝出的朋友圈截圖中，許凌寫道，“一直就認(rèn)為京東是我最后一份工作，八年時(shí)間從沒(méi)接觸過(guò)其他平臺(tái)。”有網(wǎng)友感慨，許凌在言語(yǔ)間透露出無(wú)奈。

分析人士指出，頻繁的人員流動(dòng)，對(duì)一家公司的穩(wěn)定性會(huì)產(chǎn)生沖擊。

對(duì)于京東科技的后續(xù)發(fā)展，雷達(dá)財(cái)經(jīng)將繼續(xù)關(guān)注。

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