一個(gè)商界“女強(qiáng)人”，在八年時(shí)間里，一步步滑向“黑社會(huì)女老大”的深淵。她伙同他人成立投資公司，向銀行工作人員行賄，騙取巨額貸款，然后再高利轉(zhuǎn)貸、暴力逼債，侵吞企業(yè)10余億資產(chǎn)，致使多個(gè)公司倒閉、破產(chǎn)。

日前，江蘇省檢察院公布了掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)10起典型案例，“周某某黑社會(huì)性質(zhì)組織案”位列其中。

2020年10月，徐州市銅山區(qū)法院對(duì)周某某（女）等人作出一審判決，以組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪、敲詐勒索罪、詐騙罪、貸款詐騙罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪等罪名，判處周某某有期徒刑二十五年，剝奪政治權(quán)利四年，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。后周某某等人提起上訴，同年12月20日，二審裁定維持原判。

該案是全國(guó)掃黑辦掛牌督辦的“釘子案”“骨頭案”。隨著案件審理的塵埃落地，徐州檢察機(jī)關(guān)向澎湃新聞（www.6773257.com)揭秘了這起專業(yè)化程度高、隱蔽性強(qiáng)的“新型套路貸”案件，從中亦可窺探出檢察機(jī)關(guān)在揭露該案犯罪手法的過程中，探索金融領(lǐng)域涉黑案件辦理的新模式。

甜蜜的毒藥，噩夢(mèng)的開始

據(jù)檢察機(jī)關(guān)披露，2010年，47歲的安徽商人馬某來到徐州經(jīng)商，雖然在當(dāng)?shù)貨]有任何根基，但憑借自己多年攢下的資產(chǎn)，很快開設(shè)了兩家企業(yè)，并收購(gòu)了新心印刷公司（化名），名下資產(chǎn)過億。為了擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，急需資金周轉(zhuǎn)的馬某找到了周某某。

2010年8月開始，馬某先后三次向周某某共計(jì)借款700萬。眼看馬某到期不能還款，周某某提出，可以重新給馬某簽署一份900萬的借款合同，其中700萬還掉此前的借款，剩下200萬扣除利息，另外馬某還能拿到140萬。此時(shí)，馬某感到了“雪中送炭”的溫暖。

轉(zhuǎn)眼到了當(dāng)年的12月，馬某又找到了“財(cái)神”周某某。900萬還沒還，他又想大舉舉債。對(duì)此，周某某答應(yīng)下來，但提出一新方案：由周某某借2000萬元給馬某作為保證金，從銀行開出4000萬元的承兌匯票。拿到匯票后周某某可以幫忙“貼現(xiàn)”，讓馬某立刻拿到錢。

馬某欣然應(yīng)允，拿到錢就還清了周某某的900萬及2000萬元保證金，自己還剩下近1000萬左右，作為流動(dòng)資金。嘗到甜頭的馬某，在往后的兩年時(shí)間里，多次用同樣的方式向銀行“辦新貸還舊債”。不過，每辦一次，到手的現(xiàn)金就少一大塊。徐州檢察機(jī)關(guān)告訴澎湃新聞，其間，周某某多次逼著馬某用房產(chǎn)、土地抵債。

殊不知，周某某的“引君入甕”演變成了“甜蜜的毒藥”。2011 年 8月，當(dāng)馬某再次向周某某借款2000多萬時(shí)，周某某提出，要用馬某名下新心印刷公司的股權(quán)作質(zhì)押。可是，到了約定日期，馬某沒能還上錢，又想向周某借款2000萬保證金從銀行開承兌匯票，但這次遭到了拒絕。他擔(dān)心股權(quán)要被周某某弄走，設(shè)法借來2000萬元匯入了銀行保證金的賬戶。

沒想到，承兌匯票沒有被批下來，為了躲避股權(quán)過戶手續(xù)，馬某匆匆躲到外地。可最終他還是沒有逃過股權(quán)過戶的命運(yùn)，周某某通過搶奪公章完成了相關(guān)手續(xù)。

檢察機(jī)關(guān)在辦案過程中發(fā)現(xiàn)，馬某的遭遇只是周某某等人實(shí)施“套路貸”活動(dòng)的冰山一角。2010年至2018年間，周某某組織相關(guān)人員，在江蘇徐州、安徽宿州等地實(shí)施騙取貸款、高利轉(zhuǎn)貸、敲詐勒索等活動(dòng)，致使多家企業(yè)倒閉、破產(chǎn)，上千人失業(yè)，10余億資產(chǎn)被侵吞。

制造“有借無還”假象

2019年，在徐州市清查金融系統(tǒng)重點(diǎn)逃廢債專項(xiàng)工作中，收到周某某等人“套路”侵吞他人巨額資產(chǎn)的舉報(bào)。同年3月5日，徐州警方以詐騙罪對(duì)周某立案?jìng)刹椤?/p>

據(jù)中央政法委長(zhǎng)安劍微信公號(hào)報(bào)道，周某某是徐州當(dāng)?shù)赜忻摹芭畯?qiáng)人”。她作為商人獲得榮譽(yù)無數(shù)，頭頂著“全國(guó)三八紅旗手”、徐州市婦聯(lián)副主席、市政協(xié)委員、云龍區(qū)人大代表等8個(gè)政治頭銜。

2020年1月，警方以周某某等人涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織等罪名，向檢察機(jī)關(guān)移送審查起訴。

由于案情復(fù)雜，江蘇省檢察院從全省選派6名業(yè)務(wù)專家組成指導(dǎo)組實(shí)地指導(dǎo)，徐州市院從全市抽調(diào)10名精干力量組成專門辦案團(tuán)隊(duì)。

面對(duì)數(shù)百冊(cè)案卷材料，上文提到的馬某名下的新心公司股權(quán)質(zhì)押事件引起了檢察機(jī)關(guān)的注意——該公司股權(quán)價(jià)值6000余萬，馬某用它質(zhì)押借款2000余萬，周某之所以能取得如此懸殊的股權(quán)，是因?yàn)槭治沼?000余萬的借款證明。可是，馬某每次都是辦新貸還舊債，4000萬的額外借款從何而來？

“銀行流水確實(shí)顯示，周某某的賬戶向馬某轉(zhuǎn)入了4000萬，而馬某沒有還款的記錄。難道銀行流水還會(huì)說假話？”

正當(dāng)專案團(tuán)隊(duì)陷入困頓之時(shí)，團(tuán)隊(duì)成員阮軍幫發(fā)現(xiàn)，每次周某某都從自己的賬戶給馬某轉(zhuǎn)賬，但是馬某卻在事后向王某等人轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額，而王某正是周某某的手下。從賬面上來看，周某某借錢給了馬某，即使馬某還錢，也不能在周某某的賬面上體現(xiàn)出現(xiàn)，造成“有借無還”的假象。

“后來，我們對(duì)22家企業(yè)的上千個(gè)賬戶、百萬條銀行流水全部進(jìn)行了核查，發(fā)現(xiàn)有部分企業(yè)形成了‘有借無還’的銀行流水，這些企業(yè)恰好都是有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)而被盯上了的，這無疑是陷阱型的詐騙。”阮軍幫說。

預(yù)設(shè)“斷貸陷阱”豪奪股權(quán)

4000萬元的借款是假的，那么當(dāng)初借給馬某2000萬元并要求股權(quán)質(zhì)押是否也有貓膩？面對(duì)檢察官的調(diào)查取證，馬某憤怒地說：“我的股權(quán)是怎么被人弄走的？銀行一定是周某家開的。”

馬某始終想不明白，明明自己借了2000萬作為保證金，為什么銀行不肯給他再開匯票，他懷疑周某某操控了銀行。

在馬某3家企業(yè)幾十個(gè)賬戶、上萬條銀行流水中，阮軍幫和他的團(tuán)隊(duì)經(jīng)過比對(duì)，還原了真相。原來，在馬某籌款向銀行匯入2000萬保證金后，周某某利用一直控制在自己手中的馬某的銀行卡、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走了其中的800萬，銀行發(fā)現(xiàn)保證金不足，自然不能開具新的承兌匯票。至此，周某組織的預(yù)設(shè)的套路貸“陷阱”被揭開。

2020年7月，檢察機(jī)關(guān)以周某某、蔣某某等人涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織等罪，向徐州市銅山區(qū)法院提起公訴。

據(jù)檢察機(jī)關(guān)披露，周某某，1971年出生于徐州沛縣，父親經(jīng)商，從小耳濡目染經(jīng)商門道。經(jīng)歷了第一次婚姻的失敗，她辭職下海做起了放貸和運(yùn)輸煤炭的生意，積累一定經(jīng)驗(yàn)后轉(zhuǎn)戰(zhàn)徐州。

據(jù)辦案檢察官介紹，在徐州，周某某成立了自己的小額貸款公司。她找到蔣某某，利用各自名下的公司虛構(gòu)購(gòu)銷合同向銀行借款，再高利轉(zhuǎn)貸給其他企業(yè)。借款期間，周某某不僅每次都要收取“貸款手續(xù)費(fèi)”，由于借款是以承兌匯票的方式支付，周某某等人又成立“貼現(xiàn)”公司包攬匯票變現(xiàn)，再虛增“貼現(xiàn)費(fèi)”，并故意推遲結(jié)算加收墊款“利息”，三項(xiàng)費(fèi)用累計(jì)高達(dá)借款金額的10%以上。

當(dāng)借款人無力還錢時(shí)，周某某等人便操控第二輪、第三輪貸款償債，直至借款企業(yè)資不抵債。這時(shí)周某某等人就實(shí)施最后一輪“洗空”，目標(biāo)直奔企業(yè)股權(quán)。

據(jù)檢察機(jī)關(guān)認(rèn)定，2010年起，周某某等人利用該種方式共騙取銀行貸款6700萬元，騙取銀行承兌匯票差額4億余元，造成銀行損失8800余萬元。

“在從銀行貸款的過程中，周某某組織通過打點(diǎn)銀行工作人員、以幫助公職人員‘理財(cái)’為名，編織起一張為其庇護(hù)的‘金網(wǎng)’‘官網(wǎng)’，這兩張網(wǎng)互相交織建立起周某組織的犯罪同盟。”阮軍幫介紹。

據(jù)法院查明，2010至2018年間，周某某領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)組織，采取向銀行工作人員行賄、偽造貸款資料等方式，騙取銀行巨額貸款，向多家企業(yè)和個(gè)人高利放貸，謀取非法利益；還通過各種手段騙取騙取、敲詐、盜竊企業(yè)、個(gè)人或金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)，他們以行賄等方式尋求國(guó)家工作人員庇護(hù)，逃避查處，等等。

“‘打財(cái)斷血’工作中，我們將準(zhǔn)確定罪量刑與妥善處置財(cái)物、查漏補(bǔ)缺與甄別權(quán)屬、定罪量刑與涉案財(cái)產(chǎn)‘三個(gè)同步進(jìn)行’貫穿全過程，確保依法、合規(guī)、及時(shí)、正確處置涉案財(cái)產(chǎn)。”該案辦案團(tuán)隊(duì)核心成員、徐州市檢察院副檢察長(zhǎng)鮑書華說。